某國有大行廣東分行中小企業(yè)部表示,對(duì)于小微企業(yè)來說,銀行上浮20%到30%的貸款利率并不高,即使上浮50%,相比其他融資渠道來說,依舊是非常便宜的

    某國有大行廣東分行中小企業(yè)部表示,對(duì)于小微企業(yè)來說,銀行上浮20%到30%的貸款利率并不高,即使上浮50%,相比其他融資渠道來說,依舊是非常便宜的。

    “今年企業(yè)的融資成本一直在漲價(jià),小微企業(yè)也不例外。”某國有大行廣東分行小微企業(yè)事業(yè)部的負(fù)責(zé)人表示。

    當(dāng)前,我國有7000多萬戶小微企業(yè),分布在各行各業(yè),貢獻(xiàn)了60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值、50%以上的稅收、80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位、65%左右的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。據(jù)了解,今年資金面不寬松的背景下,小微企業(yè)的融資成本已經(jīng)普遍上浮20%-30%。

    小微銀行貸款杯水車薪

    潘自聰是廣東順德一家電器制造小微企業(yè)的負(fù)責(zé)人。他表示,家電產(chǎn)品的更新?lián)Q代越來越快,市場(chǎng)對(duì)節(jié)能環(huán)保的要求也越來越高,為適應(yīng)市場(chǎng)和大眾需求,企業(yè)不斷加大創(chuàng)新力度,加快產(chǎn)品升級(jí)改造,這其中需要大量的資金周轉(zhuǎn)。

    “我們的企業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)二十多年歷史了,發(fā)展一直比較穩(wěn)健,但即使這樣,融資難、融資貴的問題依然存在。”潘自聰表示。

    潘自聰介紹,銀行融資是所有渠道中價(jià)格最為優(yōu)惠的,不過對(duì)于小微企業(yè)來說,拿到基準(zhǔn)的貸款利率幾乎不可能。“據(jù)我所知,普遍是上浮20%到30%。這只是表面的成本,如果算上一些隱性成本則不止這個(gè)數(shù),比如說轉(zhuǎn)貸即通常所說的過橋貸款,新舊貸款中間一般會(huì)有十多天的空當(dāng)期,這時(shí)如果需要資金周轉(zhuǎn),成本非常高,十來天的成本可能達(dá)到10%,有些甚至是20%。”

    針對(duì)小微企業(yè)主碰到的問題,不少銀行也在積極想辦法。如農(nóng)業(yè)銀行近期推出了“微易貸”,采用自助可循環(huán)的貸款使用方式,小微企業(yè)只需一次性簽訂借款合同,即可通過互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地用信。

    潘自聰?shù)钠髽I(yè)通過“微易貸”獲得了340萬的授信。“相當(dāng)于一個(gè)企業(yè)的信用卡,最大的好處是隨借隨還,提高了使用效率。以前我們企業(yè)如果貸款300萬,但短期內(nèi)只使用了200萬,另外100萬也要計(jì)利息。這對(duì)小微企業(yè)來說,就增加了成本;如今需要多少借多少,不會(huì)造成資金的閑置和浪費(fèi)。”潘自聰表示。

    農(nóng)行廣東分行的負(fù)責(zé)人表示,截至2月末,該行小微企業(yè)貸款客戶15617戶,比年初增加368戶;小微企業(yè)貸款余額1245.2億元,比年初增加41.9億元。

    不過相比潘自聰?shù)男疫\(yùn),更多的小微企業(yè)仍面臨無款可貸。東莞一家從事電子元器件生產(chǎn)的企業(yè)的負(fù)責(zé)人表示,今年已經(jīng)跑了3家銀行了,但到現(xiàn)在還沒有貸到足夠資金。“現(xiàn)在我們根本不是考慮成本,而是考慮有沒有資金。我們?nèi)ツ晁募径饶玫搅艘豁?xiàng)專利,認(rèn)為未來市場(chǎng)前景不錯(cuò),有量產(chǎn)的計(jì)劃,希望擴(kuò)大生產(chǎn)線,但目前無款可貸,幾乎所有的銀行都需要抵押物,對(duì)于我們這樣剛剛起步的小企業(yè),恰恰最缺乏的就是有效抵押物。如果實(shí)在貸不到,可能向小貸公司借款了。”上述企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。

    據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道了解,能夠進(jìn)入銀行“法眼”的小微企業(yè)鳳毛麟角,“最起碼要續(xù)存2年到3年,主營(yíng)業(yè)務(wù)有一定的技術(shù)壁壘,最好有自己的專利,而且不能是外觀專利。雖然銀行已經(jīng)很努力在幫助小微企業(yè),但是對(duì)于龐大的企業(yè)基數(shù)來說,銀行能夠幫扶的不過是九牛一毛。”一家農(nóng)商行的負(fù)責(zé)人表示。

    小貸公司融資成本逾21%

    今年2月初,由清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起的中國社會(huì)融資成本指數(shù)(下稱“指數(shù)”)調(diào)查報(bào)告公布,詳盡地說明了時(shí)下中小企的中國社會(huì)融資環(huán)境。指數(shù)顯示,中國社會(huì)融資(企業(yè))平均融資成本為7.60%,銀行貸款平均融資成本為6.6%,承兌匯票平均融資成本為5.19%,企業(yè)發(fā)債平均融資成本為6.68%,融資性信托平均融資成本為9.25%,融資租賃平均融資成本為10.7%,保理平均融資成本為12.1%,小貸公司平均融資成本為21.9%,互聯(lián)網(wǎng)金融(網(wǎng)貸)平均融資成本為21.0%,上市公司股權(quán)質(zhì)押的平均融資成本為7.24%。

    民間借貸市場(chǎng)雖然能夠更快地解決企業(yè)的燃眉之急,但其融資成本飆升很快。 深圳一家小貸企業(yè)的負(fù)責(zé)人表示,今年資金面整體不如去年同期寬松,找小貸公司借錢的小微企業(yè)不少。“小貸公司也要考慮壞賬率,我們的大股東是一家建筑企業(yè),因此貸款對(duì)象主要是大股東上下游的供應(yīng)商或客戶,每個(gè)項(xiàng)目都確認(rèn)為真實(shí)貿(mào)易的情況下才會(huì)放款,一般年化利率是18%-20%,在行業(yè)內(nèi)算比較低的,貸款期限通常是半年,特殊情況可延期到一年。”

    某國有大行廣東分行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人表示,今年融資成本一直在上升,不管是大企業(yè)還是小微企業(yè)。不過對(duì)于小微企業(yè)來說,銀行的資金價(jià)格再高,相比其他渠道都是低的。

    “小微企業(yè)一般都規(guī)模小、創(chuàng)業(yè)期無盈利、發(fā)展前景不確定等,導(dǎo)致其信用度較低、投資風(fēng)險(xiǎn)較大,現(xiàn)在銀行貸款都實(shí)行終身負(fù)責(zé)制,貸出去的錢如果變成壞賬,對(duì)于銀行和信貸員是很大的壓力。此外,小微企業(yè)的服務(wù)成本不低,比如貸給一個(gè)大型企業(yè)1億,和貸給一個(gè)小微企業(yè)100萬,所需工作量可能差不多,所以多數(shù)情況下銀行更喜歡服務(wù)大型企業(yè)。”

    該負(fù)責(zé)人還表示,對(duì)于小微企業(yè)來說,銀行上浮20%到30%的貸款利率并不高,即使上浮50%,相比其他融資渠道來說,依舊是非常便宜的。