2019年一季度，上市銀行可謂迎來首戰(zhàn)告捷，營(yíng)收、利潤(rùn)普遍兩位數(shù)增長(zhǎng)，同樣表現(xiàn)亮眼的還有存款這一指標(biāo)。3月末，A股32家上市銀行中存款總額較上年末增加5.7萬億元，遠(yuǎn)超去年同期數(shù)據(jù)。
存款的增加拉動(dòng)銀行負(fù)債增速回升。日前，銀保監(jiān)會(huì)公布了銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，今年一季度末，商業(yè)銀行總負(fù)債為209.82萬億元，同比增長(zhǎng)8.35%，增速較2018年同期高1.27個(gè)百分點(diǎn)。
而據(jù)央行日前公布的金融數(shù)據(jù)顯示，一季度我國(guó)商業(yè)銀行存款增量約為7.5萬億元，是2018年同期的兩倍有余，創(chuàng)下近兩年存款增長(zhǎng)的新高。
存款激增的背后是市場(chǎng)的趨好，一邊是資金流動(dòng)性充裕，一邊是廣義信貸擴(kuò)張，貸款派生存款。今年以來，受央行定向降準(zhǔn)等影響，市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)充裕，相應(yīng)的，銀行間資金壓力較?。慌c此同時(shí)，一季度企業(yè)貸款集中投放，力度明顯高于上年同期，銀行信貸開門紅效應(yīng)明顯。
銀行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，一季度廣義信貸與貨幣雙雙出現(xiàn)反彈，存貸款增速差喇叭口有所收斂，銀行體系貸存比下降，過去兩年一直困擾銀行的“負(fù)債難、負(fù)債貴”問題階段性緩解。
另外從存款結(jié)構(gòu)上看，個(gè)人存款出現(xiàn)近年來罕見的高速增長(zhǎng)，從而拉動(dòng)存款整體增長(zhǎng)。今年一季度，個(gè)人存款增量近6.1萬億元，同比增幅達(dá)13%。其中，前兩月貢獻(xiàn)價(jià)值較大，突增5.2萬億元，約占一季度增量總額的85%，在歷史同期數(shù)據(jù)中也是名列前茅。
從去年11月開始，個(gè)人存款就有了明顯增長(zhǎng)，同比增速超過10%，而后繼續(xù)保持高位增長(zhǎng)，在2019年1月創(chuàng)下增速15%的紀(jì)錄。同時(shí)，單位存款同比增速持續(xù)下降，與個(gè)人存款的差距拉大，目前在3%上下波動(dòng)。
一位股份行零售業(yè)務(wù)部門人士表示，一季度存款的激增往往存在一定季節(jié)性因素，比如大環(huán)境是年終獎(jiǎng)季度，個(gè)人資金增多，于是帶動(dòng)存款增加。除此，承接傳統(tǒng)保本理財(cái)資金的結(jié)構(gòu)性存款支撐了個(gè)人存款的增長(zhǎng)。穆迪金融機(jī)構(gòu)部副總裁、高級(jí)分析師諸蜀寧表示，在同業(yè)監(jiān)管加強(qiáng)的背景下，銀行獲取資金的方式更依賴于穩(wěn)定存款，加之資管新規(guī)落地后保本理財(cái)面臨轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)性存款一舉成為行業(yè)的寵兒，占存款比重快速提升，拉動(dòng)個(gè)人存款項(xiàng)目增長(zhǎng)。
一位股份行分行高層表示，銀行在衡量客戶對(duì)銀行貢獻(xiàn)度時(shí)通常按照OCRM系統(tǒng)客戶AUM值來評(píng)價(jià)，其中包括個(gè)人存款以及非存款類的金融資產(chǎn)。“近期，可以觀察到的是非存款類金融資產(chǎn)規(guī)模減少，而像結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等產(chǎn)品由于較高的收益率和安全性，規(guī)模在不斷增加，這樣來看，不排除原來的理財(cái)資金流向存款的可能，尤其是現(xiàn)在貨幣基金收益率同步走低。”
截至3月19日，銀行個(gè)人存款中的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為6.5萬億元，較2018年12月增加了6500億元左右，增幅為11%；較2018年同期增加1.5萬億元，增幅近30%。
除了個(gè)人存款的來源，國(guó)信證券金融業(yè)首席分析師王劍從其去向上分析，認(rèn)為個(gè)人部門向企業(yè)部門的購(gòu)買下降或投資入股行為下降也可能導(dǎo)致了存款的增加。比如今年一季度，商品房銷售額同比增速較前幾年大幅回落，僅增5.6%。
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