自長(zhǎng)三角一體化上升為國(guó)家戰(zhàn)略以來(lái)，相關(guān)工作持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。12月1日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《長(zhǎng)江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》，長(zhǎng)三角一體化按下“加速鍵”，正式落地實(shí)施。
在長(zhǎng)三角一體化背景下探討長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融合作新格局，為國(guó)家多層次養(yǎng)老保障制度改革、長(zhǎng)三角區(qū)域一體化發(fā)展以及上海國(guó)際金融中心建設(shè)建言獻(xiàn)策，12月13日，第二屆長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融論壇在上海舉行，會(huì)上，中國(guó)太保旗下長(zhǎng)江養(yǎng)老聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)共同推出《長(zhǎng)三角一體化養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)。
其中，上海市人力資源和社會(huì)保障局局長(zhǎng)趙永峰在會(huì)上表示，2017年、2018年養(yǎng)老保險(xiǎn)資金委托投資額分別為300億元，實(shí)際收益率分別為5.23%和2.56%。2019年9月，上海市全市職業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)正式實(shí)施，投資運(yùn)營(yíng)的資金規(guī)模達(dá)到737億元。
上海銀保監(jiān)局副巡視員劉琦表示，2018年6月7日，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)首單在上海落地。截至今年的10月份，上海稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)承保3萬(wàn)人，占全國(guó)的80%。
長(zhǎng)三角第二支柱領(lǐng)先全國(guó)
長(zhǎng)三角地區(qū)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國(guó)家現(xiàn)代化建設(shè)大局和全方位開放格局中具有舉足輕重的戰(zhàn)略地位。
《報(bào)告》顯示，2017年全國(guó)、長(zhǎng)三角地區(qū)、京津冀地區(qū)和珠三角地區(qū)的老年撫養(yǎng)比率分別為15.9%、18.4%、16.4%和10.3%。在2010年至2017年間的八年間，長(zhǎng)三角地區(qū)的老年撫養(yǎng)比上升5.0個(gè)百分點(diǎn)，京津冀地區(qū)上升5.5個(gè)百分點(diǎn)，珠三角地區(qū)上升1.4個(gè)百分點(diǎn)，全國(guó)整體上升4.0個(gè)百分點(diǎn)。長(zhǎng)三角地區(qū)的老年撫養(yǎng)比率較高，且上升速度較快，老齡化問(wèn)題更嚴(yán)重。
國(guó)內(nèi)“三支柱”養(yǎng)老保障體系發(fā)展并不均衡，在“第一支柱”獨(dú)大的情況下，發(fā)展第二、第三支柱是養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重點(diǎn)。而在此過(guò)程中，長(zhǎng)三角地區(qū)也承擔(dān)著先行先試角色并具有比較優(yōu)勢(shì)。
以第二支柱為例，根據(jù)《報(bào)告》顯示，長(zhǎng)三角地區(qū)在企業(yè)年金的規(guī)模和效益上均領(lǐng)先全國(guó)其他地區(qū)。2018年，長(zhǎng)三角地區(qū)企業(yè)年金的企業(yè)賬戶數(shù)、職工賬戶數(shù)和資產(chǎn)金額分別占全國(guó)總額的19.20%、12.22%和11.70%。同期，京津冀地區(qū)的上述比例分別為6.69%、5.59%和5.40%，珠三角地區(qū)則為5.56%、5.25%和4.12%。
不過(guò)，長(zhǎng)三角地區(qū)企業(yè)年金的企業(yè)賬戶數(shù)占各省市的企業(yè)總數(shù)的比例總體并不高。2017年長(zhǎng)三地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)占各省市的企業(yè)總數(shù)的比例分別為上海市(1.97%)、浙江省(0.17%)、江蘇省(0.12%)和安徽省(0.15%)，長(zhǎng)三角的企業(yè)年金發(fā)展深度仍待提高。
上海第一支柱委托投資兩年累計(jì)600億
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是第一支柱，上海是全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托投資運(yùn)營(yíng)的首批參與省市，兩年來(lái)已經(jīng)取得了積極的成效，2017年、2018年養(yǎng)老保險(xiǎn)資金委托投資額分別為300億元，實(shí)際收益率分別為5.23%和2.56%。
上海市人力資源和社會(huì)保障局局長(zhǎng)趙永峰表示，2017年1月，上海市與全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)正式簽訂了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托投資合同，采用承諾保底模式，保底收益率為同期現(xiàn)記賬式國(guó)債的發(fā)行率。委托期限為5年，資金的額度為300億元。
而在2018年，上海市與全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)參與追加委托投資合同300億元，其中職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金250億元，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金50億兩項(xiàng)資金，養(yǎng)老保險(xiǎn)資金委托投資額分別為550億元和50億元，分別占到兩項(xiàng)資金結(jié)余的1/4和2/3。從委托投資的效果來(lái)看，委托投資的合同承諾保底收益是3.3%。2017年和2018年的實(shí)際收益率分別為5.23%和2.56%，2019年有望達(dá)到7%。
趙永峰還表示，2019年9月，上海市全市職業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)正式實(shí)施，投資運(yùn)營(yíng)的資金規(guī)模達(dá)到737億元，投資收益較好。
隨著人口老齡化程度的加深，以個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的第三支柱重要性越發(fā)凸顯。
劉琦表示，2018年6月7日，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)首單在上海落地。截至今年的10月份，上海稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)承保3萬(wàn)人，占全國(guó)的80%。同時(shí)持續(xù)推動(dòng)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，目前每戶月均領(lǐng)取養(yǎng)老金約1.2萬(wàn)元，超過(guò)本市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入一倍，大幅改善了老年人的生活質(zhì)量。
長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融市場(chǎng)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇
針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障體系中的問(wèn)題，趙永峰表示：“目前我市多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體制發(fā)展不均衡，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)比例很大。第二支柱職業(yè)年金已經(jīng)全面建立，但是企業(yè)年金的覆蓋面涌現(xiàn)，而且發(fā)展龐大。第三支柱個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重不足。因此加快推進(jìn)多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)組織發(fā)展，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期上海養(yǎng)老行業(yè)事業(yè)重大而緊迫的任務(wù)。”
當(dāng)前長(zhǎng)三角一體化國(guó)家戰(zhàn)略正在深入推進(jìn)，長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融市場(chǎng)正迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。
“我們將深入貫徹落實(shí)長(zhǎng)三角一體化國(guó)家戰(zhàn)略，完善三省一市養(yǎng)老保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)和社會(huì)保險(xiǎn)待遇，異地協(xié)助認(rèn)證機(jī)制，積極探索養(yǎng)老金融合作，夯實(shí)長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的基礎(chǔ)，推進(jìn)長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融人才互認(rèn)共享，促進(jìn)養(yǎng)老金融人才自由流動(dòng)，為長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展提供有力的人才支撐。”趙永峰表示。
“上海保監(jiān)局將會(huì)同有關(guān)方面大力發(fā)展養(yǎng)老普惠金融，加快發(fā)展多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)，支持發(fā)展老年宜居產(chǎn)業(yè)和康復(fù)器具產(chǎn)業(yè)，加大銀行對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持，推動(dòng)多層次養(yǎng)老賬戶體系建設(shè)，加快完善老年健康服務(wù)等諸多方面，進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，共同推動(dòng)長(zhǎng)三角養(yǎng)老金融持續(xù)健康發(fā)展。”劉琦如此表示。
“希望未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系三支柱形成‘賬戶制’的管理模式。目前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)、產(chǎn)品、流程等向歐美學(xué)習(xí)了很多，相信賬戶制是未來(lái)的發(fā)展方向。因?yàn)楝F(xiàn)在大部分是產(chǎn)品，還比較麻煩，賬戶制的優(yōu)點(diǎn)是資金可以直接免稅投資。”滬上一家基金的業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。
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