智能POS機推動支付方式升級，無現(xiàn)金交易全面普及未來可期【圖】

    智能POS機是相對于傳統(tǒng)POS機而言的一種全新概念的產(chǎn)品。其主要功能除了傳統(tǒng)POS機包含的掃描一維碼、刷卡之外，還包括了掃描二維碼、會員卡券的驗證以及結(jié)合后端的CRM系統(tǒng)進行客戶客單精細化管理、大數(shù)據(jù)分析等等功能。其主要任務(wù)是進行電子支付，使命是取代用戶的錢包，完善O2O閉環(huán)。

    智能 POS 在傳統(tǒng) POS 的基礎(chǔ)上增加了智能平臺和 3G 通訊，支持多種支付方式，具有多種功能，成為了一個基于移動互聯(lián)網(wǎng)云服務(wù)的專業(yè)智能商業(yè)管理終端，從支付環(huán)節(jié)出發(fā)，幫助商家通過消費數(shù)據(jù)收集去了解消費者，并實現(xiàn)再營銷。智能 POS 在傳統(tǒng) POS 的基礎(chǔ)上實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，在整合各種支付方式之外，更將 POS 機由一個簡單的支付工具升級成為了集 “支付入口+數(shù)據(jù)中心+營銷管理平臺+金融服務(wù)平臺”為一體的綜合性商鋪管理平臺。

傳統(tǒng) POS 與智能 POS 對比

資料來源：智研咨詢整理

POS機產(chǎn)業(yè)鏈示意圖

資料來源：智研咨詢整理

    國內(nèi)電子支付行業(yè)最近幾年蓬勃發(fā)展，作為其中一個重要分支，POS機刷卡交易也獲得了長足發(fā)展。

    截至2017年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量66.93億張，同比增長9.27%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量61.05億張，同比增長7.87%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計5.88億張，同比增長26.35%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.22%，較上年末有所下降。全國人均持有銀行卡4.84張4，同比增長8.35%。其中，人均持有信用卡0.39張，同比增長25.82%。

    截至2017年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計5.88億張，同比增長26.35%；2017年新增發(fā)卡量1.23億張，人均持有信用卡0.39張，同比增長25.82%；信用卡和借貸合一卡授信總額為12.48萬億元，同比增長36.58%。

2007-2017年我國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量走勢圖

資料來源：央行

2007-2017年我國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量走勢圖

資料來源：央行

    我國移動支付用戶規(guī)模持續(xù)擴大，用戶使用習慣進一步鞏固， 網(wǎng)民在線下消費使用手機網(wǎng)上支付比例由 2016 年底的 50.3%提升至 65.5%，線下支付加速向農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)民滲透，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)民使用線下支付的比例已由 2016 年底的 31.7%提升至 47.1%；

2016-2017年網(wǎng)上支付和手機網(wǎng)上支付用戶規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：CNNIC

    根據(jù)央行發(fā)布的2017年支付體系運行總體情況，截至2017年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2592.60萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具3118.86萬臺，ATM96.06萬臺，較上年末分別增加525.40萬戶、665.36萬臺和3.64萬臺。全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量225.56臺，同比增長26.04%，每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量6.95臺，同比增長3.06%。

2010-2017年中國聯(lián)網(wǎng)商戶、聯(lián)網(wǎng)POS機累計情況

資料來源：中國人民銀行

    隨著無現(xiàn)金交易逐漸普及開來，銀行卡存取現(xiàn)在下降。2017年，銀行卡存現(xiàn)96.41億筆，金額67.92萬億元，同比分別下降7.95%和11.99%；取現(xiàn)173.17億筆，金額65.07萬億元，同比分下降3.78%和0.65%；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)638.46億筆，金額559.99萬億元，同比分別增長31.17%和3.20%。消費業(yè)務(wù)586.27億筆，金額68.67萬億元，同比分別增長52.96%和21.54%。

    智能POS可謂刷新了商戶對于傳統(tǒng)收單工具的認知。除了收單，智能POS還成為商家與消費者互動的平臺，例如卡券派發(fā)、會員管理等更多更強大便捷的服務(wù)，都可以通過智能POS實現(xiàn)。智能POS更幫助商戶實現(xiàn)了O2O閉環(huán)?；谥Ц董h(huán)節(jié)積累的海量數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)以及云計算技術(shù)，使商戶更加了解消費者的消費行為，并有針對性的根據(jù)其消費特征和偏好制定或改善營銷策略，開發(fā)消費者潛在的消費需求，從而幫助商家獲得更大的收益。

    在“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展大勢驅(qū)動下，各行各業(yè)紛紛開啟觸網(wǎng)模式。智能POS上也涌現(xiàn)出大批行業(yè)應(yīng)用，幫助商家實現(xiàn)消費各環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)化。例如智能POS為餐飲行業(yè)提供的行業(yè)應(yīng)用，就將從下單、消費到結(jié)算各個環(huán)節(jié)進行了互聯(lián)網(wǎng)改造。通過應(yīng)用，可以實現(xiàn)桌位預(yù)訂、取號叫號、在線點餐、外賣管理、收銀、會員管理等多種功能。這還只是智能POS推動行業(yè)智能化的冰山一角，生鮮、醫(yī)院、商場、汽車后市場等眾多行業(yè)應(yīng)用場景，也正在智能POS平臺提供的行業(yè)應(yīng)用幫助下，植入互聯(lián)網(wǎng)的DNA。

    智能POS摒棄了傳統(tǒng)POS的封閉，開放的使用環(huán)境也讓使用者對這些飄在“云”端的交易信息和用戶信息是否足夠安全變得更為關(guān)心。目前國內(nèi)POS機具的技術(shù)標準已趨于完善，為交易過程提供了有力的技術(shù)支持和保障。通過數(shù)據(jù)加密技術(shù)、數(shù)據(jù)簽名技術(shù)、安全應(yīng)用協(xié)議、安全認證體系以及TEEIPOS技術(shù)等安全技術(shù)，支付過程中的用戶信息及交易信息已經(jīng)可以得到有效保護。

    相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2018-2024年中國智能POS機行業(yè)分析與投資決策咨詢報告》