保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
保險(xiǎn)類型按保險(xiǎn)保障范圍
分類標(biāo)準(zhǔn) | 介紹 |
人身保險(xiǎn) | 是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡，或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí)，給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。 |
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) | 是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。 |
責(zé)任保險(xiǎn) | 是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對(duì)他人的損害，根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 |
信用保險(xiǎn) | 是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。 |
資料來源：公開資料整理
自2010年以來保險(xiǎn)行業(yè)景氣度不斷提升，2011年以后保費(fèi)收入進(jìn)入增長(zhǎng)通道，并同時(shí)推動(dòng)資產(chǎn)端規(guī)模提升。2016年行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)實(shí)現(xiàn)了3.1萬億元，同比增長(zhǎng)27.5%，2017年行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)實(shí)現(xiàn)了3.66萬億元，同比增長(zhǎng)18.16%，2017年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到16.75萬億元，較2016年增加1.63萬億元，同比增長(zhǎng)10.80%。
2010-2018年1-6月中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況
資料來源：保監(jiān)會(huì)
智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2017年全國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36581.01億元，同比增長(zhǎng)18.16%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10541.38億元，占比28.82%，同比增長(zhǎng)13.76%；壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入26039.55億元，占比71.18%，同比增長(zhǎng)20.04%。
2017年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局
資料來源：保監(jiān)會(huì)
2017年中資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入34440.87億元，市場(chǎng)份額94.15%；外資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2140.06億元，市場(chǎng)份額5.85%，比2016年同期增加0.75個(gè)百分點(diǎn)。外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入206.39億元，市場(chǎng)份額0.56%，較2016年同期下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)；外資壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1933.66億元，市場(chǎng)份額5.29%，較2016年同期上升了0.80個(gè)百分點(diǎn)。
2017年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局
資料來源：保監(jiān)會(huì)
截至2017年末，全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)222家，較年初增加19家，其中中資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量為145家，較2016年增加10家，中外合資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量為57家。
2010-2017年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量情況
年份 | 保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)：個(gè) | 中資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)：個(gè) | 中外合資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)：個(gè) |
2010年 | 142 | 81 | 53 |
2011年 | 152 | 90 | 51 |
2012年 | 164 | 101 | 52 |
2013年 | 174 | 109 | 55 |
2014年 | 180 | 113 | 57 |
2015年 | 194 | 126 | 57 |
2016年 | 203 | 135 | 57 |
2017年 | 222 | 145 | 57 |
資料來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局
保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
保險(xiǎn)公司主要形式
主要形式 | 介紹 |
股份保險(xiǎn)公司 | 保險(xiǎn)股份有限公司又稱“股份保險(xiǎn)公司”，是指由國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的股份有限公司，即將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。保險(xiǎn)股份公司是我國(guó)保險(xiǎn)公司主要的組織形式，我國(guó)新成立的中資保險(xiǎn)公司基本上采取這種組織形式。 |
相互保險(xiǎn)公司 | 相互保險(xiǎn)公司是指未上市，并沒有股票股東的保險(xiǎn)公司。相互保險(xiǎn)公司是由所有參加保險(xiǎn)的人自己設(shè)立的保險(xiǎn)法人組織，其經(jīng)營(yíng)目的是為各保單持有人提供低成本的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是追逐利潤(rùn)。 |
專屬保險(xiǎn)公司 | 由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為本企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。簡(jiǎn)稱自保公司。 |
資料來源：公開資料整理
2017年主要保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入情況
公司名稱 | 營(yíng)業(yè)收入：億元 |
中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司 | 8908.82 |
中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司 | 8125.48 |
中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司 | 3198.09 |
泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司 | 1526.55 |
華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司 | 1027.40 |
新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司 | 1441.32 |
富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司 | 1066.59 |
資料來源：公司年報(bào)
智研咨詢 - 精品報(bào)告
2025-2031年中國(guó)個(gè)人代理保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)及發(fā)展前景研判報(bào)告
《2025-2031年中國(guó)個(gè)人代理保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)及發(fā)展前景研判報(bào)告》共六章，包含中國(guó)個(gè)人代理保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)需求分析，中國(guó)個(gè)人代理保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)分析，中國(guó)個(gè)人代理保險(xiǎn)行業(yè)前景預(yù)測(cè)與投資戰(zhàn)略規(guī)劃等內(nèi)容。
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