養(yǎng)老問題似乎已經(jīng)迫在眉睫，預(yù)計(jì)到2023年，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)可達(dá)到13萬億元

    養(yǎng)老問題似乎已經(jīng)迫在眉睫。

    根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，隨著老齡人口增速持續(xù)不斷提升，預(yù)計(jì)2030年老齡人口占比將達(dá)25%，接近3.5-4億人。
從未來產(chǎn)業(yè)規(guī)模的角度看，預(yù)計(jì)到2023年，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)可達(dá)到13萬億元。

    巨大的蛋糕引起市場(chǎng)高度關(guān)注。

    目前銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等已經(jīng)全方位介入養(yǎng)老市場(chǎng)，養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融將進(jìn)入快速發(fā)展階段。

    為何“漠視”養(yǎng)老蛋糕

    不可逆轉(zhuǎn)的“銀發(fā)潮”引起了政府的高度關(guān)注。

    4月16日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》，要求深化養(yǎng)老服務(wù)改革，拓展養(yǎng)老服務(wù)投融資渠道，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)就業(yè)創(chuàng)業(yè)，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)基層設(shè)施建設(shè)。

    不過萬億的市場(chǎng)，政府的支持，似乎并未有效激起市場(chǎng)供需雙方的熱情。信息不對(duì)稱、行業(yè)規(guī)則缺乏、信任度缺失，成為制約市場(chǎng)發(fā)展的主要痛點(diǎn)。

    “我辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)已經(jīng)快10年，但一直都是虧損。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投入大、周期長(zhǎng)、利潤(rùn)薄，雖然都看到了這塊蛋糕，但是時(shí)下敢吃的人卻很少。” 華邦控股集團(tuán)董事局主席蘇如春表示。

    據(jù)了解，全國(guó)養(yǎng)老服務(wù)有兩大缺口，一是人才需求缺口巨大。目前，全國(guó)失能、半失能老人約有4063萬，若按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)失能老人與護(hù)理員3:1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，至少需要1300萬護(hù)理員。但目前各類養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施服務(wù)人員不足50萬人，持證人員更是不足2萬人。

    二是床位缺口。“十三五”規(guī)劃確定的養(yǎng)老目標(biāo)是“城市日間照料社區(qū)全覆蓋，農(nóng)村覆蓋率超過50%，每千名老人擁有養(yǎng)老床位35張到45張”。即到2020年我國(guó)養(yǎng)老床位數(shù)量應(yīng)在800萬張以上。而數(shù)據(jù)顯示目前我國(guó)整體床位缺口在200萬張以上。

    一邊是個(gè)人各種養(yǎng)老服務(wù)需求難以滿足，另一邊卻是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為客源和資金發(fā)愁。

    據(jù)了解，養(yǎng)老行業(yè)投資回報(bào)期長(zhǎng)，收益率不高，所以大部分以租入物業(yè)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式為主，并需要有穩(wěn)定的現(xiàn)金回流以保障機(jī)構(gòu)的正常持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，因此床位出租率和服務(wù)頻率成為關(guān)鍵。

    但是，供需雙方的信息錯(cuò)位和信任缺失往往導(dǎo)致需求和服務(wù)之間難以有效匹配。同時(shí)，這種輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式又令養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)很難直接從銀行融資，用以滿足項(xiàng)目建設(shè)和日常運(yùn)營(yíng)所需資金。

    打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)“任督二脈”

    蘇如春認(rèn)為：當(dāng)前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老行業(yè)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，突出表現(xiàn)為“三低”、“三少”。

    “三低”即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋低，大部分老人需家庭養(yǎng)老；養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度低，除去大額醫(yī)療費(fèi)用外，可用于提升生活質(zhì)量的額度非常少；“醫(yī)養(yǎng)融合”程度低，缺乏必須的科技支撐手段。“三少”即權(quán)威的服務(wù)平臺(tái)少，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)商信息不對(duì)稱，服務(wù)供需脫節(jié)；服務(wù)供給少，基本停留在生活照料層面，無法滿足專業(yè)化、個(gè)性化需求；從業(yè)人員少，勞動(dòng)強(qiáng)度大、收入低，隊(duì)伍不穩(wěn)定且缺乏專業(yè)人才。“現(xiàn)在不掙錢，但是大家都看的是個(gè)預(yù)期。”

    根據(jù)螞蟻金服和富達(dá)國(guó)際聯(lián)合發(fā)布的《2018中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，至少需要有182.2萬元的養(yǎng)老現(xiàn)金儲(chǔ)蓄才能安心養(yǎng)老。

    如何打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的任督二脈？

    建信金融科技公司成都事業(yè)群行業(yè)應(yīng)用處負(fù)責(zé)人吳磊告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：銀行、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和老齡人口在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)一個(gè)閉環(huán)。針對(duì)C端，通過規(guī)范各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及養(yǎng)老服務(wù)商的入駐標(biāo)準(zhǔn)，閉環(huán)的結(jié)算資金監(jiān)管和持續(xù)的服務(wù)跟蹤評(píng)價(jià)，為客戶提供涵蓋機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、康養(yǎng)產(chǎn)品選購(gòu)、老人大學(xué)等業(yè)務(wù)范疇。同時(shí)依托住房租賃建立中國(guó)的以房養(yǎng)老新模式，匹配定制理財(cái)、專屬保險(xiǎn)、消費(fèi)分期等金融服務(wù)。針對(duì)B端，提供客戶精準(zhǔn)推送、資金結(jié)算托管、投融資信貸支持等服務(wù)，以住房租賃模式幫助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)獲取更優(yōu)質(zhì)、低價(jià)的房源，并整合轄內(nèi)醫(yī)護(hù)資源，為有需要的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)輸送護(hù)理人才，吸引更多的社會(huì)力量投入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)。

    建行廣東省分行住房金融部總經(jīng)理馬培騫舉例，以建行的租房業(yè)務(wù)為例，老人把住房租給建行，建行則可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流給老人，老人則可以用這筆錢進(jìn)行養(yǎng)老消費(fèi)，但房屋的產(chǎn)權(quán)一直歸老人。他強(qiáng)調(diào)建行并不是要自己做養(yǎng)老服務(wù)，而是要在解決養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金之困的同時(shí)，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更加規(guī)范化、市場(chǎng)化以及服務(wù)升級(jí)。

    保險(xiǎn)則更早涉足養(yǎng)老領(lǐng)域，以泰康為例，一直倡導(dǎo)的“醫(yī)養(yǎng)融合”戰(zhàn)略，先后在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州等全國(guó)重點(diǎn)城市投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。

    除了大型險(xiǎn)企之外，如合眾人壽、珠江人壽、同方全球人壽等中小型險(xiǎn)企也將目光投向這塊市場(chǎng)。通常，保險(xiǎn)公司采用的形式多是“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”的形式，以達(dá)到為老人提供財(cái)務(wù)管理、保險(xiǎn)保障和養(yǎng)老服務(wù)的目的。

    不過對(duì)于目前的養(yǎng)老問題，廣東省人民醫(yī)院黨委書記耿慶山認(rèn)為，養(yǎng)老還不夠接地氣，學(xué)院派和市場(chǎng)派仍有很大的差距。目前養(yǎng)老機(jī)構(gòu)仍有很多可以改進(jìn)的地方。

    比如現(xiàn)在養(yǎng)老院都設(shè)在遠(yuǎn)離市中心的地方，山青水秀并不一定契合老人需求，一旦突然疾病，搶救的時(shí)間很短。其次經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定需求差異，“現(xiàn)在市場(chǎng)上的養(yǎng)老千篇一律。金融機(jī)構(gòu)可調(diào)撥各要素之間的資源使其更加科學(xué)，但是真的要發(fā)展好養(yǎng)老仍需要養(yǎng)老機(jī)構(gòu)下功夫，客戶分層勢(shì)在必行。”