2018年中國責(zé)任保險(xiǎn)市場發(fā)展走勢及行業(yè)發(fā)展制約因素和對策建議[圖]

    近幾年來，我國安全事故頻發(fā)，企業(yè)主保險(xiǎn)意識不斷提高，我國責(zé)任保險(xiǎn)得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關(guān)注，現(xiàn)階段，我國的責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以及其他責(zé)任保險(xiǎn)。

責(zé)任保險(xiǎn)種類

資料來源：公開資料整理

    我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展起步較晚，但是目前已經(jīng)有一定的規(guī)模和影響力，作為一類獨(dú)特的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，責(zé)任保險(xiǎn)在產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)、補(bǔ)償對象、承保標(biāo)的、賠償處理等方面有自己明顯的特征。

責(zé)任保險(xiǎn)基本特征

資料來源：公開資料整理

    受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，我國責(zé)任保險(xiǎn)不能滿足高速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)和日益增長的社會需求的需要，2009-2018年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入整體呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，同比增長率在2018年達(dá)到最大，為30.91%，2018年責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為590.8億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的5.49%，近幾年我國責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重一直在4%左右徘徊，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)中所占的地位不高。

2009-2018年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模及占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

    智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展格局及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：保險(xiǎn)賠付促進(jìn)保險(xiǎn)需求，2018年我國責(zé)任保險(xiǎn)賠付支出約為265.3億元，同比增長31.66%，2009-2018年我國責(zé)任保險(xiǎn)賠付支出整體呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，同比增長率在2012和2018年達(dá)到最高水平。

2009-2018年責(zé)任保險(xiǎn)賠付支出規(guī)模及同比增長情況

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

    賠付率是衡量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出占保費(fèi)收入比重的重要指標(biāo)，2009-2018年責(zé)任保險(xiǎn)賠付率處于35.0%~46.0%之間，在2009年達(dá)到42.2%后下滑至38.0%又呈現(xiàn)逐年遞增趨勢，在2016年達(dá)到最大值45.9%之后呈現(xiàn)下降趨勢，2018年責(zé)任保險(xiǎn)賠付率為55.82%，責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率一直不高，說明購買責(zé)任保險(xiǎn)的成本較高，在一定程度上抑制投保人的投保需求。

2009-2018年責(zé)任保險(xiǎn)賠付率

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

    經(jīng)過多年發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的份額也越來越大，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位也越來越高，但是我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展還不是很充分，到目前為止我國責(zé)任保險(xiǎn)尚未成為一個(gè)獨(dú)立的市場體系，仍然處于起步階段，影響責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的因素如下所示：

責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素

資料來源：公開資料整理

    目前我國責(zé)任侵權(quán)事件違法成本低以及公眾的保險(xiǎn)和維權(quán)意識較弱等因素導(dǎo)致我國責(zé)任保險(xiǎn)的市場需求不足，除此之外保險(xiǎn)公司對于責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等方面都不夠積極，導(dǎo)致我國保險(xiǎn)市場對于責(zé)任保險(xiǎn)的供給不足，在保證我國經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定的大前提下，針對我國責(zé)任保險(xiǎn)市場出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)正視事實(shí)并積極反思，采取有效的改進(jìn)措施，目前我國有關(guān)維護(hù)公眾人身財(cái)產(chǎn)權(quán)益的法律法規(guī)尚不夠完備，可在今后嘗試擴(kuò)大強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍，構(gòu)建更加專業(yè)化的經(jīng)營模式，其次保險(xiǎn)公司應(yīng)加大責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)投入，增加責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效供給，另外也可以通過新聞普法頻道、公益廣告、互聯(lián)網(wǎng)新媒體平臺等多種多樣的渠道加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)宣傳和普及，進(jìn)一步促進(jìn)我國責(zé)任保險(xiǎn)長期穩(wěn)定地發(fā)展。

我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議

資料來源：公開資料整理