智研精品報(bào)告

2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展回顧（概念、政策、規(guī)模等）及展望[圖]

保險(xiǎn) 2020-06-28 05:19

保險(xiǎn)業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的來分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

保險(xiǎn)的分類

分類名稱	分類含義	分類特點(diǎn)
人身保險(xiǎn)	人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。	人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)	投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。	可保財(cái)產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。主要針對(duì)個(gè)人及公司的財(cái)產(chǎn)提供的保險(xiǎn)。

資料來源：智研咨詢整理

近年來中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)高速增長(zhǎng)，帶動(dòng)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展。為了進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)的快速平穩(wěn)發(fā)展，完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，政府頒布一系列措施推動(dòng)我國(guó)該行業(yè)的發(fā)展，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

政策名稱	發(fā)布時(shí)間	發(fā)布單位	主要內(nèi)容
《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》	2018年	中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)	根據(jù)持股比例、資質(zhì)條件和對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的影響，保險(xiǎn)公司股東分為以下四類：（一）財(cái)務(wù)Ⅰ類股東。是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)不足百分之五的股東。（二）財(cái)務(wù)Ⅱ類股東。是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)百分之五以上，但不足百分之十五的股東。（三）戰(zhàn)略類股東。是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)百分之十五以上，但不足三分之一的股東，或者其出資額、持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)保險(xiǎn)公司股東（大）會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東。（四）控制類股東。是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)三分之一以上，或者其出資額、持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)保險(xiǎn)公司股東（大）會(huì)的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》	1995年	全國(guó)人民代表大會(huì)	投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)信息披露有關(guān)事項(xiàng)的通知》	2016年	中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)	保險(xiǎn)公司應(yīng)在股東（大）會(huì)審議通過變更注冊(cè)資本方案后的10個(gè)工作日內(nèi),在公司官方網(wǎng)站和中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布信息披露公告，公開披露以下信息：　?。ㄒ唬Q策程序，包括股東（大）會(huì)決議、議案概述及表決情況等；　?。ǘ┳兏?cè)資本的方案，包括增（減）資規(guī)模、各股東增（減）資金額、增（減）資前后股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)照表（上市保險(xiǎn)公司披露到5%以上的股東）等；　?。ㄈ┰鲑Y資金來源的聲明；　　（四）股東之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；　　（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)基于審慎監(jiān)管認(rèn)為應(yīng)當(dāng)披露的其他信息。
《保險(xiǎn)公司章程指引》	2017年	中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)	針對(duì)近年來保險(xiǎn)公司治理運(yùn)作中的主要風(fēng)險(xiǎn)和章程制定中存在的突出問題，在《公司法》、《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司章程的意見》的基礎(chǔ)上，以公眾公司為標(biāo)準(zhǔn)，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為視角，重點(diǎn)針對(duì)公司治理運(yùn)作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作出明確規(guī)定。
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易信息披露工作有關(guān)問題的通知》	2016年	中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)	重點(diǎn)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的識(shí)別、報(bào)告、信息披露和法律責(zé)任等方面予以明確和規(guī)范，主要內(nèi)容包括:一是擴(kuò)大披露范圍。明確保險(xiǎn)公司需在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照交易類型、交易金額分類，對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易、資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易及一般關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行逐筆或合并信息披露，并對(duì)逐筆、合并披露的適用范圍和條件分別予以明確。二是細(xì)化披露內(nèi)容。明確各類關(guān)聯(lián)交易需披露的具體要素、渠道和方式，保險(xiǎn)公司需完整準(zhǔn)確披露相關(guān)信息。三是提高披露標(biāo)準(zhǔn)。明確重大關(guān)聯(lián)交易與保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的比例關(guān)系或單筆交易金額標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。四是強(qiáng)化法律責(zé)任。明確保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)公司關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，董事會(huì)秘書是關(guān)聯(lián)交易信息披露責(zé)任人，并分別對(duì)保險(xiǎn)公司、信息披露責(zé)任人等明確了相應(yīng)的監(jiān)管措施。
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》	2006年	國(guó)務(wù)院	國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機(jī)械）主管部門（以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門）應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。
《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》	2001年	國(guó)務(wù)院	合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)由其總公司無(wú)償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以提高前兩款規(guī)定的外資保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。
《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》	2012年	國(guó)務(wù)院	國(guó)家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。任何單位和個(gè)人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強(qiáng)迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》	2018年	中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)	保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式，聘用保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。合伙形式的保險(xiǎn)公估人，應(yīng)當(dāng)有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。公司形式的保險(xiǎn)公估人，應(yīng)當(dāng)有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。保險(xiǎn)公估人的合伙人或者股東為2名的，2名合伙人或者股東都應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。
《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》	2020年	中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)	為最大化滿足消費(fèi)者合理訴求，結(jié)合投訴處理工作實(shí)際，鼓勵(lì)提高投訴處理效率，對(duì)于事實(shí)清楚、爭(zhēng)議情況簡(jiǎn)單的消費(fèi)投訴，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)辦理完畢并告知投訴人，情況復(fù)雜的可延長(zhǎng)至30日；情況特別復(fù)雜或者有其他特殊原因的，經(jīng)過必要審批程序后，辦理期限再延長(zhǎng)30日。

資料來源：智研咨詢整理

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制的不斷完善，新市場(chǎng)主體相繼產(chǎn)生，不斷有新的保險(xiǎn)企業(yè)成立加入保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中。2014年，我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)為180個(gè)，2019年，我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)增長(zhǎng)為235個(gè)，整體呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

2014-2019年我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)

資料來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

2014年，我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)職工人數(shù)為904253人，2019年，我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)職工人數(shù)為1233180人，整體呈現(xiàn)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，但2019 年較2018年職工數(shù)量有所減少。

2014-2019年我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)職工人數(shù)

資料來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提升，居民對(duì)自身及家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障重視程度也日漸提高下，人民群眾加大了對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的投保力度。2014年，我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)為20235.00億元，2019年，我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)為42644.75億元，增長(zhǎng)速度較快。

2014-2019年我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)

資料來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

2014年，我國(guó)保險(xiǎn)公司賠款及給付金額為7216.00億元，2019年，我國(guó)保險(xiǎn)公司賠款及給付金額為12893.97億元，賠款及給付金額增長(zhǎng)速度較快，主要受到了我國(guó)人民群眾保險(xiǎn)意識(shí)的覺醒，提高了我國(guó)投保率，促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的快速發(fā)展。

2014-2019年我國(guó)保險(xiǎn)公司賠款及給付金額