2021年中國健康險發(fā)展規(guī)模、新形勢下中國健康險的發(fā)展及普惠式健康險的未來發(fā)展建議分析[圖]

    一、定義及分類

    健康險，是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。

    健康險的分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、健康險保費收入及賠付規(guī)模

    1、健康險保費收入

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國健康險行業(yè)市場發(fā)展模式及戰(zhàn)略咨詢研究報告》顯示：近年來,隨著我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展,保險業(yè)服務(wù)國家戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟和社會民生等領(lǐng)域的支撐作用日益提升,并在一個階段內(nèi)飛速發(fā)展，尤其是近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，保險業(yè)發(fā)展勢頭突飛猛進。至2020年底，中國原保險保費收入45257億元，同比增長6.12%；2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。

    2016-2021年上半年中國原保險保費收入

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    伴隨我國經(jīng)濟的持續(xù)增長和人口老齡化不斷加快，健康險進入了快速發(fā)展階段。2020年健康險保費“挑大梁”，推動行業(yè)保費正增長。銀保監(jiān)會近期披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年，健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入8173億元，同比增加1107億元，增長15.7%，增速高于壽險、產(chǎn)險、意外險等大類險種。

    2016-2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    從健康險業(yè)務(wù)保費收入占原保險保費收入的比重來看，2016年以來，中國健康險業(yè)務(wù)保費收入占原保險保費收入的比重總體是呈增長趨勢，2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)保費收入占原保險保費收入的19%，較2016年增長5.9個百分點。

    2016-2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)保費收入占原保險保費收入的比重

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2、健康險業(yè)務(wù)賠款

    保險業(yè)作為國家重要的金融支柱產(chǎn)業(yè)之一,其穩(wěn)定發(fā)展關(guān)系著社會經(jīng)濟發(fā)展大局,而稅收政策對保險業(yè)有著重要影響，總體看來，中國整個保險行業(yè)的原保險賠付支出情況也在整體走高。2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。

    2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    保險分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。健康保險就是從人身保險分支出來的一支獨立險種。2020年中國健康險業(yè)務(wù)賠款和給付2921億元，較2019年增長570億元；2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)賠款和給付1973億元。

    2016-2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)賠款

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2016-2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)賠款占原保險賠付支出的比重呈逐年增長態(tài)勢，2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)賠款占原保險賠付支出的26.2%，較2016年增長16.7個百分點。

    2016-2021年上半年中國健康險業(yè)務(wù)賠款占原保險賠付支出的比重

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    三、新形勢下中國健康險的發(fā)展分析

    健康險與我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和老齡化人口比重的持續(xù)增加有著緊密的正相關(guān)關(guān)系。結(jié)合我國經(jīng)濟增長帶來的居民消費水平的提升，以及人口老齡化進一步加快的局面，我國發(fā)展已跨越“劉易斯拐點”，人口紅利的消失逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閯趧恿Σ蛔愫腿丝诶淆g化的雙重困境，因此我國健康險在接下來的一段時間內(nèi)仍舊會迎來高速增長的局面。因此，無論是對于國家、保險市場還是普通消費者，加快推進健康險行業(yè)體系及制度建設(shè)以適應(yīng)行業(yè)的快速發(fā)展是及時且必要的。

    在未來一段時間內(nèi)，我國健康險仍將持續(xù)快速的發(fā)展。因此，需要考慮國家層面、市場層面以及個體消費者在這種快速變化趨勢下如何應(yīng)對。應(yīng)著眼于構(gòu)建健康險的體系及制度建設(shè)，以適應(yīng)行業(yè)未來的快速變化。

    健康險的體系及制度建設(shè)

資料來源：智研咨詢整理

    四、中國普惠式健康險的未來發(fā)展建議

    近年來，我國醫(yī)療保障體系不斷完善，基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助等制度相互配合和補充，有效減輕了人民群眾的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。為進一步保障重大疾病和多元醫(yī)療需求，促進各類醫(yī)療保險之間有效銜接，社商融合型普惠式健康保險（以下簡稱“普惠式健康險”，各地也稱“惠民保”）應(yīng)運而生，2020年以井噴之勢迅速發(fā)展。

    普惠式健康險發(fā)展的意義

資料來源：智研咨詢整理

    目前，中國大多數(shù)普惠式健康險產(chǎn)品剛剛投入市場，無論是醫(yī)保部門、監(jiān)管部門還是商業(yè)保險公司，都應(yīng)找準(zhǔn)自身定位，厘清界限，明確責(zé)任，使普惠式健康險能真正成為我國多層次醫(yī)療保障體系的有效組成部分，為減輕人民群眾的疾病負(fù)擔(dān)做出貢獻。

    普惠式健康險的發(fā)展建議

資料來源：智研咨詢整理