2021年中國壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展回顧及在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的壽險(xiǎn)營銷策略分析[圖]

一、基本定義及分類

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)的分類

資料來源：智研咨詢整理

二、行業(yè)發(fā)展回顧

人壽保險(xiǎn)是以人的生命為標(biāo)的的商業(yè)保險(xiǎn)，在我國居民保險(xiǎn)保障意識不斷提升的背景下，中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入總體增長，2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23572億元，較2020年減少410億元。中國已成為全球僅次于美國的第二大壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)市場。

2016-2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入及增長

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2022-2028年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展模式及戰(zhàn)略咨詢研究報(bào)告》

近年來保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速,其中壽險(xiǎn)尤為突出,而壽險(xiǎn)保費(fèi)收入是衡量壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，近年來，中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重保持在50%以上，但有下降趨勢，2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入及占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的52.50%，較2020年下降0.44個(gè)百分點(diǎn)。

2016-2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

近年來，我國的法律環(huán)境得到了很大的改善，頒布并實(shí)施了一系列法律法規(guī)，極大地促進(jìn)了我國的法律環(huán)境和壽險(xiǎn)的發(fā)展。2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款3540億元，同比下降4.7%。

2018-2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及增長

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

從中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款占原保險(xiǎn)賠款的比重來看，2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款占原保險(xiǎn)賠款的22.68%，較2020年下降4.03個(gè)百分點(diǎn)。

2018-2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款占原保險(xiǎn)賠款的比重

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

隨著國民生活質(zhì)量提升以及社會老齡化速度加快,國內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度隨之提升,尤其是人壽保險(xiǎn)企業(yè),但是壽險(xiǎn)企業(yè)面臨著日益激烈的行業(yè)競爭。并且隨著保險(xiǎn)回歸本源和監(jiān)管趨嚴(yán),部分壽險(xiǎn)公司業(yè)績下滑。2021年中國人壽的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6200億元，較2020年增長1394.07億元；中國平安的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4570.35億元，較2020年減少190.43億元；中國太保的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2096.1億元，較2020年減少23.42億元。

2015-2021年中國人壽、中國平安及中國太保壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模對比（單位：億元）

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

三、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的壽險(xiǎn)營銷策略分析

保險(xiǎn)營銷行業(yè)在我國一直以良好的狀態(tài)發(fā)展，社會及人民對其發(fā)展的關(guān)注度越來越高。但是由于我國新時(shí)代經(jīng)濟(jì)技術(shù)的飛躍發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸面臨改革。

人壽保險(xiǎn)對于我國社會發(fā)展而言，是一項(xiàng)重要的保障與補(bǔ)償措施，壽險(xiǎn)發(fā)揮良好作用前提是其營銷體系的科學(xué)合理性，對于大部分壽險(xiǎn)公司來說，在面臨當(dāng)前新經(jīng)濟(jì)形勢下，更應(yīng)對自身營銷模式進(jìn)行反思，并重新思考思考公司和客戶的關(guān)系問題，吸取以往經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而改善營銷模式，并促進(jìn)壽險(xiǎn)行業(yè)的和諧發(fā)展。

新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的壽險(xiǎn)營銷策略分析

資料來源：智研咨詢整理

總而言之，面對新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的壓力下，壽險(xiǎn)公司要積極應(yīng)對挑戰(zhàn)并爭取發(fā)展機(jī)遇，結(jié)合實(shí)際加強(qiáng)自身營銷模式的創(chuàng)新改革，促進(jìn)壽險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（www.thewallstreetmoneymachine.com）發(fā)布的《2022-2028年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場經(jīng)營管理及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動態(tài)。