保險行業(yè)周刊：保費規(guī)模繼續(xù)擴張，巨災保險體系再升級

【重點政策】《關(guān)于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》發(fā)布，巨災風險保險再升級

3月26日，金融監(jiān)管總局、財政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》主要提出了三個方面的內(nèi)容，一是，擴展巨災保險責任，由現(xiàn)有的破壞性地震，擴展增加臺風及其引起的風暴潮等次生災害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災害；二是，提升基本保險金額，由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬元，提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元；三是支持商業(yè)巨災保險發(fā)展?！锻ㄖ愤€明確了巨災保險的保險責任、保險金額、賠償處理、條款費率。

點評：隨著我國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，人民收入水平不斷提高，人們對保險的需求日益增強，推動了保費規(guī)模的擴大。并且，在政策和市場競爭的推動下，我國保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和多樣化發(fā)展，滿足不同人群對風險保障的需求，進一步促進了保費規(guī)模的增長。我國保險行業(yè)保費規(guī)模增勢較為明顯，2021年至2023年，保險業(yè)原保險保費收入持續(xù)上漲。2023年，我國保險業(yè)原保險保費收入為51247億元，同比增長9.13%。2024年，我國保險業(yè)保費規(guī)模增勢繼續(xù)保持，1-2月原保險保費收入為15332億元，較2023年同期增長9.15%。

《通知》的落地兌現(xiàn)不僅能為居民提供更為全面、有效的風險保障，還能為保險公司提供更多元化的業(yè)務機會，拓寬其業(yè)務范圍，并可能帶來新的增長點。同時，巨災保險制度的完善也對保險公司的風險管理能力提出了更高的要求。保險公司需要建立更為完善的風險管理體系，提高風險識別、評估、控制和處置的能力，以應對可能出現(xiàn)的巨災風險。這將有助于提升保險行業(yè)的整體風險管理水平，增強行業(yè)的穩(wěn)健性和可持續(xù)發(fā)展能力。

圖1：2019-2024年1-2月中國保險業(yè)原保險保費收入（單位：億元）

資料來源：國家金融監(jiān)督管理總局、智研咨詢整理

【重點政策】《行政處罰裁量權(quán)實施辦法》發(fā)布，保險業(yè)處罰分為五層次

3月29日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《行政處罰裁量權(quán)實施辦法》（以下簡稱《辦法》），將于2024年5月1日起施行。《辦法》全文共計四章三十二條，主要內(nèi)容包括總則、裁量階次與適用情形、罰款與沒收違法所得、附則。

《辦法》提出，保險業(yè)處罰可分為不予處罰、減輕處罰、從輕處罰、適中處罰、從重處罰五個層次。具體而言，從輕罰款，在法定最低罰款金額以上、法定最高罰款金額40%以下處以罰款；適中罰款，在法定最高罰款金額40%以上、70%以下處以罰款；從重罰款，在法定最高罰款金額70%以上、不超過法定最高罰款金額處以罰款。

【重點政策】《關(guān)于推進工傷保險異地就醫(yī)直接結(jié)算工作的通知》發(fā)布，山東省啟動實施工傷保險省內(nèi)異地就醫(yī)直接結(jié)算

3月25日，山東省人力資源和社會保障廳、山東省財政廳、山東省衛(wèi)生健康員會發(fā)布《關(guān)于推進工傷保險異地就醫(yī)直接結(jié)算工作的通知》（以下簡稱《通知》），自2024年4月1日起，啟動實施工傷保險省內(nèi)異地就醫(yī)直接結(jié)算。

根據(jù)《通知》，參加工傷保險并已完成工傷認定、工傷復發(fā)確認、工傷康復確認或輔助器具配置確認的異地（設區(qū)的市以外）轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院、異地長期居住及常駐異地工作的工傷職工，可以申請異地就醫(yī)費用的直接結(jié)算。工傷職工可通過山東省社保公共服務平臺、各市社保公共服務渠道及各級社保經(jīng)辦服務窗口向參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)提出備案申請，跨省異地就醫(yī)的工傷職工還可通過國家社會保險公共服務平臺、人社政務服務平臺、掌上12333App、電子社保卡等全國統(tǒng)一服務入口辦理異地備案手續(xù)。異地長期居住（工作）工傷職工異地就醫(yī)備案有效期為12個月，備案之日起3個月后可以變更或取消備案。

【重點政策】《通用航空裝備創(chuàng)新應用實施方案（2024—2030年）》發(fā)布，鼓勵通用航空裝備保險

3月27日，工業(yè)和信息化部、科學技術(shù)部、財政部、中國民用航空局聯(lián)合發(fā)布《通用航空裝備創(chuàng)新應用實施方案（2024—2030年）》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮饭膭畋ｋU公司為通用航空裝備“研產(chǎn)銷用”全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品和服務?！斗桨浮愤€提出，充分發(fā)揮首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償政策作用，支持通用航空裝備推廣應用。

【重點數(shù)據(jù)】2024年2月保險公司經(jīng)營數(shù)據(jù)公布，人身險公司累計保費規(guī)模超12000億元

3月27日，國家金融監(jiān)督管理總局公布2024年2月保險公司經(jīng)營情況。

截至2024年2月，財產(chǎn)保險公司累計原保險保費收入為3058億元。其中，機動車輛保險保費收入為1371億元，責任險保費收入為243億元，農(nóng)業(yè)保險保費收入為227億元，健康險保費收入為641億元，意外險保費收入為82億元。

截止2024年2月，人身險公司累計原保險保費收入為12274億元。其中，壽險保費收入為10580億元，意外險保費收入為71億元，健康險保費收入為1624億元。

【重點企業(yè)】陽光財產(chǎn)保險與合作伙伴成立基礎設施投資基金

3月27日，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司所屬的陽光資產(chǎn)管理股份有限公司聯(lián)合北京首景投資有限公司、首程融石基金管理有限公司共同創(chuàng)建了一支名為“北京首程城市發(fā)展基礎設施投資基金”的私募基金。

該基金由首程融石基金管理有限公司擔任執(zhí)行事務合伙人，總出資額為50億人民幣。主要業(yè)務范圍涉及股權(quán)投資、投資管理及資產(chǎn)管理等領(lǐng)域。

【重點企業(yè)】中信保誠人壽獲批增資25億元，注冊資本增至48.6億元

3月26日，金融監(jiān)管總局發(fā)布行政許可信息，中信保誠人壽獲批增資25億元，注冊資本由23.6億元變更為48.6億元，增資后，原有股東及出資比例保持不變，中信金控及英國保誠集團仍各持股50%。

【重點企業(yè)】恒安標準養(yǎng)老獲批增資2億元，注冊資本增至4億元

3月26日，金融監(jiān)管總局發(fā)布行政許可信息，恒安標準養(yǎng)老獲批增資2億元，由股東恒安標準人壽向其注入新資本金2億元，注冊資本由2億元變更為4億元。

【重點企業(yè)】中國人保與華潤簽署達成合作，聚焦保險、銀行等業(yè)務

3月26日，中國人保集團和華潤集團在香港簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將充分發(fā)揮在各自領(lǐng)域的優(yōu)勢，圍繞保險業(yè)務、銀行業(yè)務、年金與養(yǎng)老金業(yè)務、投融資業(yè)務、康養(yǎng)業(yè)務、海外業(yè)務等方面開展全方位的戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)共同發(fā)展。

華潤集團作為總部設在香港的國有重點骨干企業(yè)，業(yè)務涵蓋大消費、綜合能源、城市建設運營、大健康、產(chǎn)業(yè)金融、科技及新興產(chǎn)業(yè)6大領(lǐng)域，下設25個業(yè)務單元，2家直屬機構(gòu)，實體企業(yè)3077家，在職員工約39萬人，位列2023年《財富》世界五百強第74位。所屬企業(yè)中有8家在香港上市，9家在內(nèi)地上市，其中華潤置地、華潤啤酒、華潤萬象生活和華潤電力位列香港恒生指數(shù)成份股。

【重點企業(yè)】中國太平與中國電信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議

3月27日，中國太平與中國電信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將持續(xù)深化保險保障、企業(yè)年金、投融資和信息科技等各領(lǐng)域合作，聚焦科技金融、數(shù)字金融，共同做好金融高質(zhì)量發(fā)展五篇大文章，打造出保險行業(yè)大模型最新科技成果，共同推進高質(zhì)量發(fā)展。

【重點企業(yè)】國壽投資與中金資本簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議

3月26日，國壽投資與中金資本簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方致力于在投研成果、數(shù)據(jù)等方面開展共享協(xié)作，在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資、科創(chuàng)基金及保險、銀行業(yè)務等方面開展全面合作。

【重點企業(yè)】車車科技與小米旗下保險經(jīng)紀公司建立合作關(guān)系

3月28日，車車科技發(fā)布公告稱，公司與小米旗下北京厚積保險經(jīng)紀建立合作伙伴關(guān)系，擴大與新能源汽車行業(yè)企業(yè)的合作。車車科技將為北京、深圳、杭州等全國多個城市的車主提供車險服務解決方案。未來，這些車主將可以通過小米汽車App高效完成保險交易并獲得相關(guān)服務。

【重點企業(yè)】中國郵政、瑞眾保險攜手共建紅茶創(chuàng)新基地， 匯聚金融活水，服務鄉(xiāng)村振興

3月28日，瑞眾保險清遠中支與清遠郵政、清遠尚品德茗農(nóng)林科技有限公司在清遠尚品德茗茶園種植基地舉行“服務鄉(xiāng)村振興 助力百千萬工程”紅茶創(chuàng)新基地啟動儀式，“銀、保、企”三方聯(lián)動共同推進清遠特色茶產(chǎn)業(yè)做大做強。

瑞眾保險此次與清遠郵政、尚品德茗的戰(zhàn)略合作，是瑞眾保險探索金融保險企業(yè)支持實體經(jīng)濟、服務國家戰(zhàn)略大局、落實五篇金融大文章的又一個新思路、新嘗試?！般y保企”的同心同向，不僅為清遠的特色茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了勃勃生機，更為鄉(xiāng)村振興注入了強大動力。

【重點企業(yè)】山東明水眼科醫(yī)院集團與中國太保壽險山東分公司簽約，推進多層次、多角度的長期戰(zhàn)略合作

3月26日，山東明水眼科醫(yī)院集團與中國太保壽險山東分公司舉行黨建聯(lián)建暨合作備忘錄簽約儀式。

此次簽約，標志著山東明水眼科醫(yī)院集團與中國太保壽險山東分公司雙方合作的開始。今后，雙方將進一步推進多層次、多角度的長期戰(zhàn)略合作，為群眾提供更周到、更便捷、更有效的服務。

【重點企業(yè)】農(nóng)行山西分行與中國出口信用保險公司山西分公司簽署全面合作協(xié)議

3月27日，農(nóng)業(yè)銀行山西分行與中國出口信用保險公司山西分公司在山西太原簽署全面合作協(xié)議，雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，建立全面、長期和穩(wěn)定的“信保+銀行”合作關(guān)系，共同為社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供長期穩(wěn)定金融保障工作，融入到“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”中，加快建設山西對外開放新高地。

根據(jù)協(xié)議，山西信保和農(nóng)行山西分行互將對方作為戰(zhàn)略合作伙伴，深化互信合作、信息共享、系統(tǒng)對接，積極開展信用保險項下融資業(yè)務，服務山西高水平對外開放合作。圍繞更好發(fā)揮出口信用保險風險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務創(chuàng)新。著力構(gòu)建資源、政策、客戶準入標準及客戶信息共享機制，共同為客戶設計保險融資方案，不斷滿足企業(yè)對優(yōu)質(zhì)金融服務的需求、積極服務高水平對外開放。雙方將加大對重點領(lǐng)域、重點區(qū)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，大力支持“晉創(chuàng)谷”企業(yè)、“專業(yè)鎮(zhèn)”、專精特新企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍、外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式等領(lǐng)域，不斷提升服務鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟金融質(zhì)效。開辟更廣闊的合作發(fā)展空間，不斷深化科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域合作，加快探索做好科技、綠色、普惠、養(yǎng)老和數(shù)字金融五篇大文章的科學方法和實現(xiàn)路徑。在服務山西外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，推進“一帶一路”建設，創(chuàng)新支持本省企業(yè)海外投資項目開拓，做好中小微企業(yè)金融服務，深化銀保業(yè)務聯(lián)動，加強風險防控等方面開展全面深入的合作。

【重點企業(yè)】中華財險甘肅分公司“辣寶?！鄙暇€，護航天水文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3月31日消息，中華財險甘肅分公司天水中支創(chuàng)新服務模式，特別推出“辣寶保”旅游意外險產(chǎn)品，旨在為游客提供更加安心、便捷的旅行保障，有力助推天水市文化旅游產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。

“辣寶?！甭糜我馔怆U以其極具競爭力的價格——僅需0.99元，即可為來天水的游客提供三天旅游意外傷害風險保障。這一舉措不僅大大降低了游客出行的風險顧慮，更進一步提升了天水市文旅市場的吸引力和服務品質(zhì)。

【重點企業(yè)】國壽壽險新疆兩分支機構(gòu)因虛掛業(yè)務套取傭金等共被罰108.28萬元

3月27日，金融監(jiān)管總局新疆監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，國壽壽險博爾塔拉蒙古自治州分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險費率導致多收保費、虛掛保險代理人業(yè)務套取傭金、代理人執(zhí)業(yè)登記信息不真實等違法違規(guī)行為，機構(gòu)被處罰78.78萬元，國壽壽險精河縣支公司因虛掛保險代理人業(yè)務套取傭金等違法違規(guī)行為，機構(gòu)被處罰8萬元，兩公司相關(guān)負責人被警告并被罰款21.5萬元。

【重點企業(yè)】東海航運保險股份有限公司福州中心支公司獲批籌建

3月25日，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局發(fā)布消息，東海航運保險股份有限公司福建分公司關(guān)于設立福州中心支公司的請示已獲批準，同意籌建東海航運保險股份有限公司福州中心支公司。籌建期間接受福建監(jiān)管局監(jiān)督指導，不得從事保險經(jīng)營活動?；I建工作完成后，應按照有關(guān)規(guī)定和程序向福建監(jiān)管局提交開業(yè)驗收報告。

【重點企業(yè)】海保人壽保險股份有限公司海南分公司獲批變更營業(yè)場所

3月28日，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局發(fā)布消息，海保人壽保險股份有限公司海南分公司變更營業(yè)場所的請示已獲批準。新的營業(yè)場所地址為海南省?？谑旋埲A區(qū)金貿(mào)街道金貿(mào)東路4號華潤大廈C座7層703房-718房。

【重點企業(yè)】有家保險登陸美股，首日跌幅18%

3月28日，有家有?？萍伎毓晒蓶|U-BX Technology Ltd（有家保險）成功在美國納斯達克上市，股票代碼“UBXG”。本次IPO，公司以每股5美元發(fā)行價發(fā)行200萬股，募資1000萬美元，截至當日收盤，有家保險股價下跌18%，報收4.1美元，市值1.1億美元。

有家保險總部位于北京，業(yè)務包括數(shù)字推廣服務、風險評估服務、增值捆綁效益。該公司利用其專有的算法模型，能夠根據(jù)車輛品牌、型號、旅行區(qū)域和車齡生成個性化的風險報告。其客戶群包括全國300多家市級財產(chǎn)和汽車保險運營商，以及大約20萬名保險經(jīng)紀人。有家保險計劃將此次募集資金用于研發(fā)、廣告和營銷以及一般運營資金。