2021年中國消費(fèi)金融行業(yè)貸款情況及發(fā)展趨勢(shì)分析：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放款規(guī)模達(dá)到20.2萬億[圖]

一、概述

消費(fèi)金融是指為居民個(gè)人或家庭提供以生活消費(fèi)為目的的小額、短期借貸融資服務(wù)。消費(fèi)金融的參與方包括終端消費(fèi)者、資金端企業(yè)、消費(fèi)場景入口及征信、第三方服務(wù)企業(yè)等。消費(fèi)金融服務(wù)企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈條的核心，它所提供的消費(fèi)信貸產(chǎn)品具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等特點(diǎn)。

消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

二、現(xiàn)狀

受新冠疫情影響，消費(fèi)市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢(shì)，消費(fèi)需求將逐步回升，促消費(fèi)的政策力度將進(jìn)一步加大。2021年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額440823億元，比上年增長12.5%，兩年平均增速為3.9%。

2012-2021年中國社會(huì)消費(fèi)品零售總額及增速

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理

除互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技等因素驅(qū)動(dòng)消費(fèi)金融供給側(cè)快速發(fā)展外，需求側(cè)居民收入上升與新消費(fèi)主義崛起也大大的提升了用戶對(duì)消費(fèi)金融的接受度與使用意愿。一方面，中國居民人均可支配收入逐年增加，2021年中國居民人均可支配收入35128元，同比2020年增漲9.13%；另一方面，中國居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，醫(yī)療、教育等享受型高階消費(fèi)占比已經(jīng)上升，2021年中國居民人均消費(fèi)支出24100元，同比2020年增漲13.63%。

2016-2021年中國居民人均可支配收入與消費(fèi)支出

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理

隨著居民生活水平不斷提高，近年來人均消費(fèi)支出也隨之?dāng)U大。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前消費(fèi)金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓(xùn)、醫(yī)美等。其中3C、教育和家電是用戶發(fā)生信貸行為的最主流場景。2021年，中國狹義消費(fèi)信貸余額達(dá)到了17萬億元，同比增漲6.92%。

2014-2021年中國狹義的消費(fèi)信貸余額及增速

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2022-2028年中國消費(fèi)金融行業(yè)市場全景評(píng)估及發(fā)展前景展望報(bào)告》

2016-2020年中國消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，受新冠肺炎疫情等影響，消費(fèi)金融公司2020年度的業(yè)務(wù)發(fā)展增速略有放緩。 2020年中國消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達(dá)5246.49億元，同比增長5.18%。

2016-2020年中國消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模（單位：億元）

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

2020年，中國消費(fèi)金額公司貸款余額4927.8億元，同比增長4.34%；累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬人（為各家機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)加總，并未剔除重復(fù)情形），同比增長28.37%。

2019-2020年中國消費(fèi)金額公司貸款余額情況

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

2015-2021年，我國住戶部門貸款余額持續(xù)上升。2021年我國住戶部門貸款余額為71.1萬億元，同比增漲12.50%，占境內(nèi)貸款余額的36.60%。

2015-2021年中國住戶部門貸款余額及占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融得到快速發(fā)展，多項(xiàng)政策出臺(tái)支持消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，行業(yè)得到快速發(fā)展。隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)線上化，2021年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)放款規(guī)模達(dá)到20.2萬億元，余額規(guī)模達(dá)到5.8萬億元。

2016-2021年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)市場規(guī)模

資料來源：艾瑞、智研咨詢整理

三、發(fā)展趨勢(shì)

由于消費(fèi)金融不同于其他金融，它以小額、分散為原則，為消費(fèi)者個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的金融業(yè)務(wù)，因此，在拉動(dòng)內(nèi)需和促進(jìn)消費(fèi)增長上發(fā)揮著越來越重要的作用。

發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（www.thewallstreetmoneymachine.com）發(fā)布的《2022-2028年中國消費(fèi)金融行業(yè)投資策略探討及市場規(guī)模預(yù)測報(bào)告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。