銀行業(yè)理財新規(guī)出臺，推動銀行IT建設(shè)，銀行IT解決方案前景廣闊【圖】

    為落實黨中央、國務院關(guān)于打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的決策部署，促進統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標準，推動銀行理財業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，2018年9月28日，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，作為《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》配套實施細則公布，自公布之日起施行。

    總的來看，“理財新規(guī)”與之前發(fā)布的“資管新規(guī)”銜接緊密，共同構(gòu)成了新的銀行開展理財業(yè)務需要遵循的監(jiān)管要求。新發(fā)布的“理財新規(guī)”主要包括以下幾個內(nèi)容：嚴格區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品，加強投資者適當性管理；規(guī)范產(chǎn)品運作，實行凈值化管理；規(guī)范資金池運作，防范“影子銀行”風險；去除通道，強化穿透管理；設(shè)定限額，控制集中度風險；加強流動性風險管控，控制杠桿水平；加強理財投資合作機構(gòu)管理，強化信息披露，保護投資者合法權(quán)益；實行產(chǎn)品集中登記，加強理財產(chǎn)品合規(guī)性管理等等。

    自2008年起我國的銀行業(yè)理財業(yè)務開始出現(xiàn)快速增長，2011年銀行業(yè)理財產(chǎn)品余額增長速度逐漸上升，2011至2015年，銀行理財規(guī)模年復合增長率超過50%。2016年全年銀行理財產(chǎn)品增速有所下降，為23.63%。2017年，銀行業(yè)理財產(chǎn)品增速進一步下降，規(guī)?；颈３址€(wěn)定。

    截至2017年底，全國共有562家銀行業(yè)金融機構(gòu)有存續(xù)的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品數(shù)9.35萬只，理財產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元同比增長1.69%，全年增速同比下降21.94個百分點，月度同比增速曾連續(xù)8個月下降。2017年，銀行業(yè)理財市場累計發(fā)行理財產(chǎn)品25.77萬只，累計募集資金173.59萬億元。

中國銀行業(yè)理財市場存續(xù)情況

資料來源：銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?/p>

    作為銀行業(yè)務中較為重要的一個部分，銀行理財業(yè)務具有需要較為高的信息管理能力，才能有效的防止各類違規(guī)事件的發(fā)生，例如2017年，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膶χ袊碡斁W(wǎng)進行多次優(yōu)化升級，不斷加強理財產(chǎn)品信息披露。廣大投資者可通過在網(wǎng)站上輸入完整準確的理財產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱，查詢核實所購買的理財產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財產(chǎn)品，有效防范了“虛假理財”和“飛單”。2017年該網(wǎng)站的日均訪問量增長十倍。

    繼“資管新規(guī)”之后，“理財新規(guī)”對銀行提出了更高的自我的管理能力的要求，勢必增加銀行對信息化的需求，將進一步加速銀行IT建設(shè)進程?？偟膩砜?，近幾年，銀行IT增速始終保持20%以上。其中硬件規(guī)模最大，軟件和服務規(guī)模增速最快，占比有所增加。而專業(yè)化要求更高的，更為系統(tǒng)的、整體的銀行IT解決方案則獲得較為快速的增長。

    根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2016年中國銀行業(yè)IT解決方案市場整體規(guī)模達277.23億元，比2015年的225.20增長了23.1%。2017年達到了339.47億元，較2016年同比增長22.45%，市場規(guī)模自2012年以來一直維持在20%以上的增速。預計2020年市場規(guī)模有望達到634億元。

2011-2017年我國銀行IT解決方案市場規(guī)模走勢

數(shù)據(jù)來源：IDC、智研咨詢整理

    具體來看，銀行IT解決方案可以分為四大類，包括渠道類、業(yè)務類、管理類及其它類解決方案。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，銀行IT解決方案中業(yè)務類解決方案子市場規(guī)模占比約為39.9%，管理類解決方案子市場規(guī)模占比約為34.1%；渠道類解決方案子市場規(guī)模占比23.8%。

銀行業(yè)IT解決方案細分市場規(guī)模占比

數(shù)據(jù)來源：IDC、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2018-2024年中國銀行IT行業(yè)市場競爭格局及投資戰(zhàn)略咨詢報告》認為：銀行IT投資與我國銀行業(yè)的動態(tài)息息相關(guān)。近幾年，我國銀行業(yè)運行穩(wěn)健，資產(chǎn)總量保持增長態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。在資本監(jiān)管要求趨嚴的背景下，資本充足水平保持基本穩(wěn)定，風險抵補能力充足，流動性總體穩(wěn)定。銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展對銀行IT提出了更高的要求。

    而隨著金融改革的深化，銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務品種得到豐富，服務職能得到拓展，市場服務需求總量保持增長態(tài)勢。同時，銀行業(yè)務的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢不斷強化，對銀行等金融機構(gòu)的服務能力提出了更高的要求。上述兩個因素是我國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模不斷增長的主要因素。

    業(yè)務類系統(tǒng)是銀行IT最重要的子領(lǐng)域。理財系統(tǒng)是重要的業(yè)務類系統(tǒng)。銀行業(yè)務類系統(tǒng)包括核心系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)，中間業(yè)務系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)，這些業(yè)務是銀行的核心業(yè)務，因此業(yè)務類系統(tǒng)占比最高并且增速也最高，銀行理財屬于中間業(yè)務，因此也是業(yè)務類系統(tǒng)。

    根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2017年底，我國共有商業(yè)銀行1313家，包括5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、134家城市商業(yè)銀行和1262家農(nóng)村商業(yè)銀行。除此之外另外還有965家農(nóng)信社和1562家村鎮(zhèn)銀行。在資管新規(guī)施行后，1313家商業(yè)銀行考慮到已開展的資管業(yè)務和即將開展的資管業(yè)務均需要設(shè)立資管子公司，另外2014年銀監(jiān)會在選擇6家農(nóng)信社作為首批信貸資產(chǎn)證券化試點單位后，未來農(nóng)信社有可能開展資產(chǎn)管理業(yè)務，因此理財新規(guī)實行后，對銀行業(yè)IT推動具有顯著的作用。