中國壽險業(yè)市場發(fā)展現狀：2018年原保險保費收入出現近年來首降，同比下降3.4% 區(qū)域發(fā)展不平衡，合資壽險公司整體發(fā)展較為緩慢[圖]

    保險屬于一種投資形式，壽險是以人的壽命作為保險目標，也就是當人的生命發(fā)生保險事故以后，保險企業(yè)需要為其支付相應的保險金。此種險種在最初僅僅是為了由于人出現意外死亡而給家長造成沉重的經濟負擔，而在當下該險種已經成為了社會保障制度中的一部分，當人遇到任何突發(fā)情況時(如人身危險、傷殘等)，都需要保險公司賠付相應的費用，這對于社會的穩(wěn)定發(fā)展來說具有重要作用，同時是壽險發(fā)展前景越來越好的重要原因。

我國壽險業(yè)對外開放變遷軌跡

資料來源：公開資料整理

    2018年，行業(yè)內外部環(huán)境發(fā)生深刻變化，壽險業(yè)遵循國家高質量發(fā)展總體要求，以監(jiān)管政策為引領，以市場需求為導向，積極推進供給側結構性改革，加速轉型升級，回歸保險本源，在錯綜復雜的形勢中依然充滿機遇，總體保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。2018年壽險業(yè)務全年未能改變負增長的局面：原保險保費收入20722.8億元，同比下降3.4%。

2011-2018年中國人壽保險行業(yè)保費收入情況

資料來源：保監(jiān)會

    隨著我國逐漸進入老齡化社會，壽險在我國未來擁有非常巨大的市場，而且隨著壽險的進一步發(fā)展，其市場規(guī)模也變得更大，我國居民在壽險方面的意識也得到了有效的提升，從而促使人們在壽險方面有了越來越高的需求。2018年全國壽險業(yè)務給付4388.1億元，同比下降4.07%。

2011-2018年我國人壽保險行業(yè)賠付支出分析

資料來源：保監(jiān)會

    智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國壽險行業(yè)市場潛力分析及投資機會研究報告》數據顯示：當前我國壽險各區(qū)域發(fā)展不平衡，東部地區(qū)市場規(guī)模大、壽險的普及程度高、壽險經營機構多、產品種類豐富，而中西部地區(qū)壽險市場則相對較弱。從各省、市、自治州地區(qū)來看差距也尤為明顯。2018年江蘇省壽險原保費收入為1985.32億元，占全國壽險市場的9.58%，居全國第一，其次為廣東省1946.71億元，占比9.39%。

2018年我國壽險原保費收入地區(qū)占比分析

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

2018年我國壽險原保費收入分地區(qū)統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會

    2018年，大型壽險公司發(fā)揮自身在產品、隊伍、科技及生態(tài)圈布局的優(yōu)勢，轉型升級占得先機。老七家壽險公司市場份額占比62.5%，較2017年底提升4.9個百分點，原保費收人共計1.6萬億元，同比增長9.4%。

2016-2018年主要壽險公司總保費市場份額變化圖

資料來源：銀保監(jiān)會

    外資壽險在中國市場發(fā)展已接近20年，最早設立的一批如1996年的中宏人壽，最新設立的一家如2013年的徳華安顧，共計28家外資壽險公司在國內開業(yè)，除友邦壽險外，其他均為合資公司。根據保監(jiān)會公布的數據看，28家外資壽險公司的市場份額不足7%，合資壽險公司發(fā)展緩慢，中外股東頻繁變更、戰(zhàn)略搖擺不定是關鍵因素之一。

2018年外資人身保險公司原保險保費收入情況

資料來源：保監(jiān)會

    壽險市場在未來擁有非常良好的發(fā)展前景和無窮的市場潛力，如果想要促使壽險市場能夠獲得更加良好的發(fā)展，應當做好以下兩方面工作。

    （一）構建健全的監(jiān)察制度

    在保險市場逐漸發(fā)展和壯大的過程中，構建相應的監(jiān)察體制能夠為保險業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供有效的制度保障。具體來說：（1）組建相關的監(jiān)管機構。監(jiān)管機構是對保險業(yè)市場進行監(jiān)督管理的機構，其本身要具有一定的獨立性，以此來保障其能夠充分發(fā)揮自身的作用，促使保險監(jiān)察工作能夠得到順利開展；（2）構建評估體系。該評估體系主要是根據保險行業(yè)實際情況而制定的，對從事保險工作人員的計與工作進行定期的評估，不僅要讓消費者在購買相關保險產品時能夠進行理性選擇，更為重要的是維護消費者的合法權益，避免其掉入各種保險陷阱中；（3）加強自律。通過構建完善的監(jiān)察制度能夠在一定程度上促使保險企業(yè)加強自律，所有經營活動的開展都要符合相關規(guī)范，在壽險這一保險推銷的過程中也要將其利弊告知消費者，從而避免出現欺瞞消費者行為的發(fā)生，這對于保險企業(yè)未來的發(fā)展能夠產生積極作用。

    （二）加強風險防范

    雖然保險行業(yè)在我國發(fā)展形勢變得越來越好，但是由于其發(fā)展速度過快，在很多方面上依然存在很多欠缺，將會對保險行業(yè)的發(fā)展產生不同程度的影響。所以，要想促使壽險市場能夠更好的發(fā)展需要加強行業(yè)風險防范，其具體內容如下：（1）構建完善的制度為保險企業(yè)的發(fā)展提供保障，特別是在會計制度、賠付制度以及審計制度等方面更要給予更多的重視；（2）構建風險管理體制，以此來提高保險企業(yè)在風險預防和控制方面的能力，保障自身擁有較強的償付能力；（3）嚴格落實相關制度，針對于保險企業(yè)所存在的違紀行為要進行嚴格的處理，杜絕各種隱患的存在，從而維護其本身所具有的權威性。