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2020年中國非現(xiàn)金支付業(yè)務規(guī)模及在農(nóng)村發(fā)展非現(xiàn)金支付結(jié)算的建議分析[圖]

非現(xiàn)金支付管小紅 2021-04-12 05:10 來源：智研咨詢

近年來，中國人民銀行相繼完成了大額、小額支付系統(tǒng)在全國的推廣應用，搭建了跨行資金清算的“高速公路”，為各銀行及清算服務組織提供了業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新的平臺。目前，在人民銀行的大力組織和推動下，我國已基本形成了以匯票、支票、本票和銀行卡等非現(xiàn)金支付工具為主體，匯兌、電子銀行、個人跨行轉(zhuǎn)賬、個人跨行通存通兌、定期借記、定期貸記等結(jié)算方式為補充的非現(xiàn)金支付工具體系，為社會提供了更加高效、便捷、安全、靈活的支付清算服務，促進社會主義經(jīng)濟的發(fā)展。

非現(xiàn)金支付工具的類型

資料來源：智研咨詢整理

支付是金融業(yè)務的基礎，曾經(jīng)默默無聞，但這兩年逐漸走向前臺，站上風口，成為一個全社會矚目的熱門行業(yè)。

非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，可以加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。支付工具的創(chuàng)新作為金融創(chuàng)新的新模式，成為促進支付結(jié)算效率提高、提升金融服務水平、推動經(jīng)濟發(fā)展的源動力。

針對支付行業(yè)發(fā)展，國家出臺了一系列政策，，為行業(yè)持續(xù)發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。

支付行業(yè)相關政策

日期	頒布部門	行業(yè)政策法規(guī)	概述
2010年	中國人民銀行	《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》	為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定。由中國人民銀行于2010年6月14日發(fā)布，自2010年9月1日起施行。
2015年	中國人民銀行	《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》	為規(guī)范非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）網(wǎng)絡支付業(yè)務，防范支付風險，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》等規(guī)定制定。由中國人民銀行于2015年12月28日發(fā)布，自2016年7月1日起施行。
2017年	中國人民銀行	《支付業(yè)務許可證》	為了加強對從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，并由中國人民銀行核發(fā)的非金融行業(yè)從業(yè)資格證書。
2017年	網(wǎng)聯(lián)清算	《關于非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付清算平臺渠道接入工作情況通告的函》	2017年8月,人行發(fā)布《關于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》,規(guī)定自2018年6月30日起,支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理
2017年	中國人民銀行	《關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》	央行要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀支付機構(gòu)提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品或服務、與境外機構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務、與其他機構(gòu)開展重大業(yè)務合作的，應當于業(yè)務開展前30日書面報告央行及其分支機構(gòu)。
2017年	中國人民銀行	《支付機構(gòu)客戶備付金集中存管賬戶試點開辦資金結(jié)算業(yè)務的通知》	要求備付金集中存管賬戶以后將直接在人民銀行有關部門開立，專項用所有支付業(yè)務資金清算
2018年	中國人民銀行辦公廳	《關于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》	明確自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。
2018年	中國人民銀行	《關于支付機構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》	再次對備付金集中交存提出要求，規(guī)定支付機構(gòu)應在2019年1月14前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶
2021年	中國人民銀行	《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》	為加強對非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，防范支付風險，保障當事人合法權(quán)益，促進支付服務市場健康發(fā)展，中國人民銀行會同有關部門研究起草的征求意見稿。

資料來源：智研咨詢整理

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國非現(xiàn)金支付行業(yè)市場研究分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：近年來，我國非現(xiàn)金支付領域業(yè)務創(chuàng)新層出不窮，業(yè)務發(fā)展日新月異。2015年以來，中國非現(xiàn)金支付業(yè)務筆數(shù)呈高速發(fā)展趨勢，2020年受新冠肺炎疫情影響，我國非現(xiàn)金支付業(yè)務量發(fā)展放緩，非現(xiàn)金支付業(yè)務筆數(shù)3547.21億筆，比上年增加237.02億筆，同比增長7.16%。

2015-2020年中國非現(xiàn)金支付業(yè)務筆數(shù)及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2016年中國非現(xiàn)金支付業(yè)務金額3687.24萬億元，同比增長6.91%；2017-2019年非現(xiàn)金支付業(yè)務金額發(fā)展平穩(wěn)，2020年，非現(xiàn)金支付業(yè)務金額卻稍有增長，非現(xiàn)金支付業(yè)務金額4013.01萬億元，比上年增加233.52萬億元，同比增長6.18%。

2015-2020年中國非現(xiàn)金支付業(yè)務金額及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

隨著我國經(jīng)濟的逐步發(fā)展，國家對“三農(nóng)”的支持力度日益加大，各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)迅猛崛起，產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸擴大，在我國市場經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位。農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，使農(nóng)村商品流通日趨活躍，勞動力頻繁流動，對支付結(jié)算業(yè)務提出了更高的要求。在我國，非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務在農(nóng)村的基礎設施建設不完善、發(fā)展較遲緩，這就成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的障礙。

非現(xiàn)金支付結(jié)算的機遇及挑戰(zhàn)

資料來源：智研咨詢整理

在農(nóng)村，集體資金、資產(chǎn)和資源的管理，歷來是人們關注的話題。要以村級集體資金管理為切入點，綜合運用“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)等手段，探索推行村級資金非現(xiàn)金支付，打造領先的農(nóng)村集體“三資”監(jiān)管模式，為加強三資管理、促進鄉(xiāng)村振興提供了堅強保障。

目前農(nóng)村地區(qū)使用非現(xiàn)金支付結(jié)算難問題已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一大障礙，要發(fā)揮金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。

在農(nóng)村發(fā)展非現(xiàn)金支付結(jié)算的建議