據(jù)報(bào)道，總部在蘇浙地區(qū)的幾家中小型銀行在上海的個(gè)人住房抵押貸(非經(jīng)營(yíng)類)業(yè)務(wù)目前已經(jīng)暫停。實(shí)際上很多小銀行已經(jīng)通過(guò)審核收緊，放款排隊(duì)等方式，實(shí)質(zhì)性停止個(gè)人房產(chǎn)抵押“消費(fèi)貸”。
個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸——是指以個(gè)人房產(chǎn)作為抵押物，從銀行貸款，用于個(gè)人消費(fèi)的貸款產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，這種貸款利率相對(duì)較低，基準(zhǔn)上浮10%左右，貸款上限是100萬(wàn)（人行規(guī)定）。
個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸停止的主要原因是，做這種業(yè)務(wù)“銀行已經(jīng)無(wú)利可圖”。
隨著存款利率的放開，全民理財(cái)?shù)挠X(jué)醒，銀行吸收存款利率節(jié)節(jié)攀升，資金成本居高不下。小銀行五年期定期存款年利率已經(jīng)達(dá)到5.3%。
如果做一筆100萬(wàn)的個(gè)人房產(chǎn)抵押“消費(fèi)貸”，利率上浮10%，就是4.785%。每年銀行虧損5150元，計(jì)算公式為100萬(wàn)*（5.3%-4.785%）。實(shí)際上信貸部門拿到的資金成本肯定比直接存款利率高。
資金成本高了，必須向客戶轉(zhuǎn)嫁。小銀行資金價(jià)格更高，無(wú)法支撐過(guò)去的客戶結(jié)構(gòu)，部分企業(yè)客戶轉(zhuǎn)移至大行。低利率貸款品種放棄，這是一種戰(zhàn)略性撤退。雖然銀行住房按揭貸款沒(méi)有暫停，但是從銀行房貸利率的上浮可以窺見(jiàn)（很多地區(qū)首套房按揭利率已經(jīng)上浮10%），房貸在收緊。
在資金成本高的情況下，不少銀行都將信貸資源向輕資產(chǎn)、收益較高的業(yè)務(wù)傾斜，比如大零售、信用卡分期、信用消費(fèi)貸、小微貸款等。
存貸利率雙放開是一件好事，迫使銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)，資金成本高的小銀行，自然就要做高利率，高回報(bào)的信貸產(chǎn)品。這樣更多的不同種類的客戶，也能夠申貸成功，傳統(tǒng)的“融資難”問(wèn)題能一定程度解決。
公眾號(hào)
小程序
微信咨詢
