大家在網上購物的時候，有用過支付寶花唄這個產品吧。
現(xiàn)在的人都喜歡花明天的錢，享受今天的生活。于是乎，消費金融出現(xiàn)了，你的剁手之路也更加順暢：想買包包沒錢？我借你！
現(xiàn)在市面上最熱門的消費金融服務，有螞蟻花唄、京東白條等。
然而花唄作為一款互聯(lián)網在線消費金融產品，只能用于消費透支，并無提現(xiàn)功能。利用花唄套現(xiàn)，是鉆空子的違法行為。
前兩天，有人這么干這種事情，被抓了。
湖南首例“螞蟻花唄”套現(xiàn)案：利用虛假交易套現(xiàn)3.2億元
日前，澧縣人民檢察院以涉嫌非法經營罪依法批準逮捕犯罪嫌疑人劉某、黃某、甘某某。目前，該案正在進一步偵查中。
2017年4月，劉某找到擅長計算機信息技術的甘某某，開發(fā)了一套專門用于螞蟻花唄套現(xiàn)的網絡平臺――“光有米”。
2017年8月，“光有米”平臺上線運營，劉某、黃某等人在微信、QQ等社交軟件上進行大肆推廣，迅速吸引了一批代理商和碼商，代理商負責聯(lián)系螞蟻花唄套現(xiàn)客戶，碼商負責聯(lián)系可進行螞蟻花唄收款的支付寶商戶。
“光有米”平臺、代理商、碼商按照一定比例收取手續(xù)費。短短幾個月，“光有米”平臺上實名制注冊代理商、碼商人數(shù)高達13萬人。
需要通過螞蟻花唄套取現(xiàn)金的客戶通過掃描代理商提供的二維碼，用螞蟻花唄額度進行支付，資金會進入商戶的收款支付寶賬戶中。完成掃碼交易后，碼商按比例扣除手續(xù)費，剩余資金自動流轉至“光有米”平臺的支付寶賬號內。
平臺按比例扣除手續(xù)費，剩余資金自動流轉至代理商的虛擬錢包。代理商按比例扣除提成后，與客戶進行結算，最后將錢打入客戶賬戶。除此之外，每筆交易“光有米”平臺還單獨收取套現(xiàn)人員1元的服務費。
截至案發(fā)當日，劉某、黃某通過“光有米”平臺，利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)3.2億多元。劉某、黃某獲利約400萬元，甘某某獲利約100余萬元。
如何作案？舉個例子
比如說小明最近炒股虧了，還買足彩賭德國、巴西贏球，結果又虧了很多錢，剛好又要交房租了。
而這時候還沒發(fā)工資，房東又一直奪命連環(huán)Call！無奈之下，小明碰巧在朋友圈看到一條花唄套現(xiàn)的消息――“需要花唄套現(xiàn)的聯(lián)系我，手續(xù)費低。”
花唄是網購時用來支付消費的，怎么還能提現(xiàn)，小明咨詢一下。“您這兒可以用花唄套現(xiàn)嗎，怎么操作的？”
“很簡單，我發(fā)個‘光有米’平臺的二維碼給你，你用花唄付款，把訂單截圖給我，核對了我就把扣過手續(xù)費的錢轉賬給你。你放心，我們這是正規(guī)交易平臺。”
通過“光有米”平臺的套現(xiàn)很快就到賬了，免得開口向親朋好友借錢，僅僅付出一點中介費便可充實干癟的錢包，小明“由衷地”感謝那位朋友。
2015年，創(chuàng)新型消費信貸產品花唄上線運營。用戶在淘寶、天貓和部分實體商家消費時，可選擇由花唄先行付款，在規(guī)定的還款日之前向花唄償付欠款即可，無須支付利息及其他費用?；▎h在消費場景下與銀行信用卡具有類似的功能，不同的是，信用卡可以透支提取現(xiàn)金，而花唄則不具備該業(yè)務。
用戶通過螞蟻花唄違規(guī)套現(xiàn)的行為不受法律保護
根據最高人民檢察院《關于辦理涉互聯(lián)網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》第十八條：支付結算業(yè)務是商業(yè)銀行或支付機構在收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。非銀行機構從事支付結算業(yè)務，應當經中國人民銀行批準獲得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構。未取得支付業(yè)務許可從事該業(yè)務行為，違反了《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第四條第一款第（三）（四）項的規(guī)定，破壞了支付結算業(yè)務許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節(jié)嚴重的，使用刑法第二百二十五條第一款第（三）項的規(guī)定，以非法經營罪追究刑事責任。
檢察官提醒，螞蟻花唄是支付寶為消費者提供小額消費貸款的產品，無法進行提現(xiàn)或轉賬，用戶通過螞蟻花唄違規(guī)套現(xiàn)的行為不受法律保護。“螞蟻花唄套現(xiàn)”上當受騙的事情屢見不鮮，許多套現(xiàn)客戶用螞蟻花唄支付后并未收到約定轉賬，緊接著所謂的代理商消失無蹤，用戶只能追悔莫及。
全國首例“花唄”套現(xiàn)案
男子因非法經營罪獲刑兩年半
2017年年底，記者從江北區(qū)人民檢察院獲悉，法院一審判決認定杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費的行為系“非法從事資金支付結算業(yè)務”，構成非法經營罪，判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金三萬元。
該案也是全國首例利用“花唄”進行非法套現(xiàn)而入刑的案件。
1992年出生的杜某某是福建泉州人，經營網店，但生意不好。2015年7月，杜某某與同伙通過其淘寶店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現(xiàn)，牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費。手續(xù)費的提取比例會事先商量好，一般是套現(xiàn)金額的7%-10%，中介人員會拿走手續(xù)費中的大部分。套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網上店鋪申請退款后，杜某某便將扣除了手續(xù)費的金額通過支付寶轉賬給套現(xiàn)者。在整個交易過程中，沒有任何真實的貨物流通。
經公安機關偵查，2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某及其同伙利用多家網上店鋪，在全國范圍內串通多名淘寶用戶虛構交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元。
在庭審中，杜某某表示：“大部分的手續(xù)費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是淘寶用戶，我為他們提供幫助并不算犯罪。”
“花唄”套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)的行為特征基本一致，都是通過虛假交易套取資金。江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團隊的承辦檢察官說：“‘花唄’作為一款類似于銀行信用卡的消費信貸產品，生而具有互聯(lián)網的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但互聯(lián)網金融的本質還是金融，從根本上來講，利用“花唄”套現(xiàn)同樣會產生擾亂金融市場秩序的嚴重后果，與是否具備實物載體無關。”
江北區(qū)法院刑事審判庭的法官表示，將辦理支付結算作為一種經營性業(yè)務，違反了國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的規(guī)定，屬于未經國家有關主管部門批準非法從事資金支付結算業(yè)務的行為，應當以非法經營罪論處。
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