微信版余額寶要來了！
近日，騰訊理財(cái)通新功能“零錢通”面向大多數(shù)用戶公測。據(jù)悉，用戶開通零錢通后，可以將微信錢包里的資金直接用于微信支付所有場景的消費(fèi)，并同時(shí)自動獲取理財(cái)?shù)氖找妗?/p>
這款被業(yè)內(nèi)人士稱為“微信版的余額寶”的產(chǎn)品，目前還只對部分用戶可視，后續(xù)會陸續(xù)放開。
零錢通怎么玩？
零錢通是與“零錢”并列的微信支付基礎(chǔ)服務(wù)賬戶，用戶通過【微信】-【錢包】-【零錢】-【零錢通】便可以直接進(jìn)入，實(shí)現(xiàn)零錢理財(cái)。
用戶可將微信零錢或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入零錢通，零錢通所有資金也可轉(zhuǎn)出到微信零錢或銀行卡，轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出均無手續(xù)費(fèi)。零錢轉(zhuǎn)入成功后，資金將實(shí)時(shí)到賬，且受微信賬戶安全體系保護(hù)。
除了基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出功能，用戶還可以在各個(gè)消費(fèi)場景使用零錢通直接進(jìn)行支付，并將其用于信用卡還款等。把零錢通設(shè)置為默認(rèn)支付方式后，無論給別人發(fā)紅包還是微信轉(zhuǎn)賬，都可以不用轉(zhuǎn)出，直接用零錢通的錢支付，就和之前用微信零錢付款一樣。
此外，零錢通還支持用戶自動獲取理財(cái)收益，最低1分錢起購，并可隨時(shí)申購贖回。
目前，零錢通已接入易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、嘉實(shí)基金現(xiàn)金添利、匯添富全額寶等貨幣基金，持續(xù)為微信用戶提供更優(yōu)質(zhì)、更多樣化的服務(wù)。
在此提示，零錢通目前僅限公測，仍有部分用戶不能開通零錢通，全量上線還要等候一段時(shí)間。
零錢通上線歷程
2014年1月22日，騰訊理財(cái)通正式上線，首只上線的貨幣基金為華夏財(cái)富寶。兩年后推出“零錢理財(cái)”，微信錢包里的零錢可以購買貨幣基金賺取收益。
從“零錢理財(cái)”升級到真正意義上的“零錢通”，騰訊理財(cái)通用了近三年時(shí)間。
2016年1月，騰訊理財(cái)通在微信端上線“零錢理財(cái)”功能，也就從這時(shí)開始，零錢理財(cái)后端逐步對接了華夏、易方達(dá)、匯添富等三家貨幣基金。當(dāng)時(shí)存進(jìn)去的資金無法直接用于消費(fèi)，需要取出來才能消費(fèi)。
2017年9月4日，騰訊理財(cái)通公眾號向部分微信用戶推送消息，告知已開啟微信支付的新功能“零錢通”限量體驗(yàn)。
2018年11月16日起，更多的微信用戶將能開通零錢通功能，將免去從零錢理財(cái)取出現(xiàn)金后才可支付的操作步驟。
騰訊移動支付的快速增長為零錢通的壯大提供了轉(zhuǎn)化基礎(chǔ)。據(jù)騰訊三季報(bào)顯示，微信及WeChat的合并月活躍賬戶數(shù)達(dá)到10.82億，比去年同期增長10.5%。包括微信支付、QQ錢包在內(nèi)的騰訊移動支付，按月活躍賬戶及日活躍賬戶計(jì)，日均交易量同比增長逾50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長200%。
騰訊最新三季報(bào)顯示，憑借騰訊的大型支付平臺及核心技術(shù)，騰訊將金融科技服務(wù)擴(kuò)展至財(cái)富管理、小微貸款及保險(xiǎn)領(lǐng)域，理財(cái)通在其基金產(chǎn)品系列中加入養(yǎng)老基金，截至今年三季末，其資產(chǎn)保有量超過5000億元人民幣。
“上線零錢通，對行業(yè)是共贏的好事”
有互聯(lián)網(wǎng)金融人士認(rèn)為，微信是社交工具，微信紅包是積聚零錢的主要途徑。在微信體系下，零錢通的開設(shè)能打通社交、理財(cái)、消費(fèi)三方面。他認(rèn)為，目前余額寶的7日年化收益率在2.5%左右，而微信的貨基普遍在3%左右，這或許也是零錢通上線公測的好機(jī)會。
天相投顧投資研究中心負(fù)責(zé)人賈志表示，零錢通未來正式上線后，它對余額寶的分流作用和一定程度上的替代作用是毋庸置疑的，兩者之間的關(guān)系就像理財(cái)通和支付寶之間的關(guān)系，理論上完全可以做到平分秋色。不過這類產(chǎn)品更重要的是它的應(yīng)用場景，騰訊理財(cái)通還要有和支付寶對等的應(yīng)用場景出現(xiàn)，才有能力和余額寶平分秋色。
他認(rèn)為，微信上線零錢通，對行業(yè)是共贏的好事情。
首先，貨幣基金的流動性問題一直為監(jiān)管層所擔(dān)憂，貨幣基金給投資者長久的印象都是剛性兌付，但實(shí)際上它更應(yīng)該被看作是一個(gè)現(xiàn)金管理工具，零錢通入局?jǐn)U容，減少了單只貨基規(guī)模過大可能帶來的隱憂。
對投資者而言，多了一個(gè)可選擇的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，提高了貨幣基金持有人的流動性和安全性，并且豐富產(chǎn)品可供選擇的豐富性。
對于基金公司而言，互聯(lián)網(wǎng)渠道的擴(kuò)大有利于自身產(chǎn)品和公司規(guī)模的發(fā)展。尤其在銀行理財(cái)子公司即將來襲的背景下，牢牢抓住互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作機(jī)遇，對于擴(kuò)大自身發(fā)展空間及市場份額有益無害。不過他也提到，預(yù)計(jì)規(guī)模較大的基金公司會更加從中受益。
他還提到，隨著貨幣基金未來走向凈值化的大趨勢，貨基的收益會受制于整個(gè)市場的利率環(huán)境、資金的寬松程度等，未來貨基收益的差異不會特別大，貨基更應(yīng)該被當(dāng)做一項(xiàng)現(xiàn)金管理工具，投資者更應(yīng)該關(guān)注其流動性而非收益率。
零錢通VS余額寶
Q1：什么是零錢通和余額寶？
A1：零錢通作為微信支付基礎(chǔ)服務(wù)賬戶，具有將零錢或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出及支付等功能(轉(zhuǎn)入：將微信零錢里或銀行借記卡里的資金轉(zhuǎn)入到零錢通；轉(zhuǎn)出：將零錢通中的資金轉(zhuǎn)出到微信零錢或者銀行借記卡；支付：微信支付時(shí)可以使用零錢通)，旨在為微信用戶提供更優(yōu)質(zhì)的、多樣化的服務(wù)。
余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，于2013年6月推出。具有將余額或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出及支付等功能，是移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)金管理工具。
Q2：零錢通和余額寶分別對接了哪些貨幣基金？
A2：零錢通目前已經(jīng)接入易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、嘉實(shí)基金現(xiàn)金添利、匯添富全額寶等貨幣基金，為用戶提供服務(wù)。貨幣基金不等同于銀行存款，是一種可隨時(shí)申購贖回的基金產(chǎn)品。
余額寶方面，目前共有13只貨幣基金接入余額寶平臺，天弘余額寶、中歐滾錢寶、諾安天天寶A、景順長城景益貨幣、華安日日鑫貨幣A、國泰利是寶、廣發(fā)天天利貨幣E、銀華貨幣A、融通易支付貨幣A、大成現(xiàn)金增利貨幣A、博時(shí)現(xiàn)金收益A、國投瑞銀添利寶A、長城貨幣A。
Q3：零錢通和余額寶的收益分別如何計(jì)算？
A3：零錢通：交易日當(dāng)天15點(diǎn)前轉(zhuǎn)入的基金，第二個(gè)交易日開始計(jì)算收益，遇節(jié)假日將順延至下一個(gè)工作日。若交易日當(dāng)天15:00之后轉(zhuǎn)入，第三個(gè)交易日開始計(jì)算收益。
余額寶：交易日當(dāng)天15點(diǎn)前轉(zhuǎn)入余額寶的資金會在第二個(gè)交易日進(jìn)行份額確認(rèn)，已確認(rèn)的份額，會在次日15點(diǎn)前顯示收益。
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