支付寶相繼對用戶進(jìn)行收費(fèi) 銀行通道費(fèi)現(xiàn)上漲趨勢

    2月21日，支付寶對外發(fā)布公告表示，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)。支付寶將提供每人每月2000元的免費(fèi)額度，超出2000元的部分，按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)。

    支付寶調(diào)整信用卡還款的規(guī)則并非業(yè)界首例，去年8月1日，微信開始對信用卡還款進(jìn)行收費(fèi)，每一筆收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，不設(shè)置免費(fèi)額度。

    支付寶表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。并建議，如果是大額的還款，用戶可以選擇通過銀行網(wǎng)銀等渠道免費(fèi)還款。

    搜狐財經(jīng)“公司深讀”了解到，近期，銀行通道費(fèi)有上漲趨勢，但目前還處于“按兵不動”階段。支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)宣布提現(xiàn)、還款收費(fèi)后，直接沖擊了用各種快捷支付的商戶，若通道費(fèi)用上漲，未來還將進(jìn)一步影響普通消費(fèi)者。

    支付機(jī)構(gòu)相繼對用戶進(jìn)行收費(fèi)

    業(yè)內(nèi)人士對于支付寶收費(fèi)的事情并不意外。早在2016年，支付機(jī)構(gòu)們就已陸續(xù)對一些服務(wù)項目進(jìn)行收費(fèi)。

    2016年3月1日，微信支付開啟零錢提現(xiàn)收費(fèi)計劃，每人終身只能享受累計1000元的免費(fèi)提現(xiàn)額度，超過部分需要按照0.1%的費(fèi)率收取。

    同月，騰訊CEO馬化騰在接受媒體采訪時表示，銀行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面，這個成本一個月超過3億元。

    在微信提現(xiàn)收費(fèi)半年之后，支付寶也同樣進(jìn)行了上調(diào)。2016年10月12日起，支付寶對個人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)。至于收費(fèi)的原因，支付寶稱是“綜合經(jīng)營成本上升較快”。

    2018年年中，微信宣布從當(dāng)年8月1日起對通過微信支付進(jìn)行的信用卡還款每筆收取0.1%的手續(xù)費(fèi)；而后在11月，微信又透露將上調(diào)民生銀行卡提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，雙方打起“口水仗”，支付機(jī)構(gòu)與銀行在費(fèi)用定價上的矛盾浮出水面。

    雖然當(dāng)時支付寶宣布用戶使用支付寶還款免費(fèi)的消息得到了眾多消費(fèi)者的擁躉，但從目前來看，這部分成本已成為支付寶的“不可承受之重”。

    支付寶方面回應(yīng)搜狐財經(jīng)“公司深讀”稱，銀行向支付機(jī)構(gòu)收取的通道費(fèi)肯定是高于0.1%的，和微信支付一樣，通道費(fèi)的成本一直是支付寶在為用戶支付，但目前成本有所上升，“不是一筆小錢”。

    對于支付機(jī)構(gòu)收費(fèi)行為，信用卡專家董崢認(rèn)為，“本質(zhì)上是一個回歸”。

    他表示，不管是銀行還是支付機(jī)構(gòu)，在支付時其實本身都有成本，只不過之前是通過其他方式如備付金等覆蓋了，以此來養(yǎng)成用戶的無現(xiàn)金支付習(xí)慣。但現(xiàn)在由于備付金集中繳存，加之支付寶等支付機(jī)構(gòu)的客戶量巨大，導(dǎo)致在成本上有些不堪重負(fù)。

    董崢表示，即使是對銀行來說，對客戶收費(fèi)也是必然的。現(xiàn)在銀聯(lián)對跨行取款的手續(xù)費(fèi)是每筆3元錢，但有些中小銀行跨行取款不收費(fèi)，主要是為了省去網(wǎng)點建設(shè)的成本，愿意為用戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)。

    與微信對所有還款行為進(jìn)行收費(fèi)的情況不同，支付寶為每位用戶設(shè)置了2000元的免費(fèi)額度，只針對超出部分收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。因此不管還多少，支付寶都會比微信節(jié)省2元服務(wù)費(fèi)。

    支付寶對信用卡還款進(jìn)行收費(fèi)，對其客戶群體影響幾何？董崢認(rèn)為，支付寶設(shè)定每人每月2000的免費(fèi)額度自有其道理，加之其用戶粘性很強(qiáng)，不會造成太大影響。

    一業(yè)內(nèi)人士則表示，支付寶宣布收費(fèi)后，對消費(fèi)者來說無非就是麻煩一些，用網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)云閃付或者商業(yè)銀行自有app進(jìn)行還款等。但從銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)和云閃付的角度來看，這是他們的一個機(jī)會，未來用銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)云閃付進(jìn)行信用卡還款肯定會成為主流。

    銀行通道費(fèi)現(xiàn)上漲趨勢

    目前來看，支付寶和微信支付向用戶收取的費(fèi)率均為0.1%，但該費(fèi)率是否會長期保持不變？搜狐財經(jīng)“公司深讀”了解到，目前銀行通道費(fèi)已有上漲趨勢，經(jīng)支付機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)，未來將間接影響到商戶及普通消費(fèi)者。

    支付百科評論家寇向濤透露，自“斷直連”之后，銀行的通道費(fèi)就有上漲的趨勢，只是目前按兵不動。從備付金集中繳存的政策來看，此前支付機(jī)構(gòu)的備付金都放在各銀行中，相當(dāng)于為銀行“拉了存款”，能創(chuàng)造一定的收益，但在備付金集中繳存在央行之后，銀行未來對支付機(jī)構(gòu)的態(tài)度肯定是“該漲就漲，不必客氣”。

    前述業(yè)內(nèi)人士也向搜狐財經(jīng)“公司深讀”證實，已有一部分中小銀行在和支付機(jī)構(gòu)談通道費(fèi)漲價一事，但現(xiàn)在還處于過渡期，仍舊履行之前的舊協(xié)議。

    據(jù)該人士了解，目前銀行收取的通道費(fèi)多在千分之一以上，不同銀行、不同卡種收取的費(fèi)率各不相同。綜合考慮客戶情況，目前已有銀行提出千分之五的費(fèi)率。

    “銀行對通道費(fèi)漲價其實說不過去”，該人士解釋稱，銀行上漲通道費(fèi)，理由是原來有備付金的資金沉淀，現(xiàn)在備付金集中繳存，商業(yè)銀行無法利用這部分資金進(jìn)行貨幣創(chuàng)造，所以要漲價，但實際上，一是商業(yè)銀行因為通道費(fèi)漲價的事情投訴的并不多，目前工農(nóng)中建四大行都還沒有實質(zhì)性的操作，二是不管以前商業(yè)銀行的頭寸是否充裕，央行在制定政策時候已經(jīng)考慮到了相關(guān)的問題，并在今年進(jìn)行了兩次降準(zhǔn)的操作，保證了貨幣的流動性。

    銀行通道費(fèi)的上漲，實際上牽一發(fā)而動全身。專家表示，目前僅僅是對普通消費(fèi)者的還款收取費(fèi)用，對市場的影響并不大。未來更受影響的可能是商戶群體。

    寇向濤表示，通道費(fèi)漲價，直接的沖擊是商戶。商戶需要收單后進(jìn)行提現(xiàn)，微信支付寶不可能再承擔(dān)商戶收單和提現(xiàn)的費(fèi)率成本，商戶需要支出的成本肯定會在原費(fèi)率上往上走。如果商戶上漲商品價格，消費(fèi)者也會用腳投票。

    上述業(yè)內(nèi)人士指出，通道費(fèi)的上漲會影響到商戶的多種快捷支付的費(fèi)率。消費(fèi)者不會考慮到商戶費(fèi)率的上漲，最終會更大程度上加大商戶的壓力。如果這種壓力最終轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上，對整個市場的消費(fèi)情況都將出現(xiàn)不利影響。

    該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，政府未來將出臺相關(guān)措施限制銀行對通道費(fèi)進(jìn)行漲價。他提出，“政府對于支付機(jī)構(gòu)的漲價不便于干涉，但是對于商業(yè)銀行、網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)等后端價格是可以進(jìn)行協(xié)調(diào)的，如果銀行的通道費(fèi)不上漲，支付機(jī)構(gòu)也不會上漲手續(xù)費(fèi)。”