4、“借新債還舊債”，利用下一個人的資金補足上一個人的收益，擊鼓傳花，甚至利用親殺親、熟殺熟的套路，把一波波心懷暴富夢的人們坑進來！
和泛亞、e租寶、中晉、錢寶一樣，泰然金融最終只能靠“借新債還舊債”、擊鼓傳花的形式維持著。
不過，相比其他騙子平臺，泰然金融還有一個創(chuàng)新：在財務狀況堪憂的情況下，泰然金融曾三次赴美IPO，想騙錢騙到國外去，最終都以失敗告終。畢竟，財報在那里擺著，信息披露不合格，怎么上得了市？
綜觀歷次騙局，像泰然金融這種故事最終的結局都是：一旦擊鼓傳花傳不下去了，龐氏騙局的鏈條會忽然斷裂，那么所有的錢都會打了水漂，崩盤只是早晚的問題。
騙子太多了，一個騙子倒下了，另一個又冒出來了！
剛剛，又一家大名鼎鼎的平臺公司——泰然金融出事了，百億金融大佬突然投案自首！這正如一石激起千層浪，再次震得國人目瞪口呆！
今天，官方權威消息傳來！杭州公安發(fā)布通報：“泰然金融”平臺實際控制人潘某某，主動到公安機關投案，交代了其實際控制的浙江小泰科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的情況。
現(xiàn)在，公安機關已對泰然金融13名公司高管及財務人員采取刑事強制措施，凍結銀行賬戶27個，扣押車輛2臺。
是的，你沒看錯，屢次謀求赴美上市的P2P平臺——泰然金融，經過了一番掙扎，終于倒下了！
曾經，在e租寶和錢寶倒下之后，潘寶鋒仍然志得意滿地徜徉“互聯(lián)網金融”之間，聲稱自己要做一個金融“長跑者”。今天，真相揭開，潘寶鋒的所謂“金融創(chuàng)新”，或不過是一場非法集資和龐氏騙局而已。
倘如此，一個披著華麗麗的外衣的騙局，今天已走到盡頭了！
二
泰然金融，已經是一個老平臺了。截止2019年11月1日，平臺累計交易金額為539.80億元，借貸余額37.23億。
天眼查資料顯示，泰然金融成立于2014年4月，注冊資本5億，法人代表為吳昊天，大股東是持股80%的上海泰然投資控股有限公司，大股東、實控人是潘寶鋒。
其實，對于泰然金融這種p2p平臺，我一直都不看好。它們有相當大概率是騙子公司，雖然手法層處不窮，變著花樣坑人，但萬變不離其宗有四大特征：
1、披著科技的外衣，把自己打扮成高回報率、高科技、熱愛公益事業(yè)的高富帥。
泰然金融聲稱自己獨立研發(fā)了基于大數(shù)據(jù)人工智能的智子風控系統(tǒng)，通過超3000個風控模型數(shù)據(jù)變量，95%訂單零人工干預和秒級反饋結果，從而有效地將“欺詐者”拒之門外。
而泰然金融實控人潘寶鋒則把自己包裝成八零后的高富帥，他的人生履歷十分精彩，33歲上榜胡潤慈善榜，簡直是人見人愛，花見花開。
看，是不是很有明星范？！
大家再看看潘寶峰這一摞摞響當當?shù)拿柡桶b出來的事跡吧：
2015年，潘寶峰獲得“2015中國金融行業(yè)年度風云人物”、“2015互聯(lián)網+金融領軍人物”等稱號。
2016年，潘寶鋒以集團名義向浙江大學捐贈1億元 ，在浙江大學設立互聯(lián)網金融教育基金。因此，年僅33歲的潘寶鋒以年度捐款1億元人民幣的金額列席胡潤慈善榜單第20名，成為80后“首善”。
潘寶鋒還身兼多職——浙江大學工程師學院互聯(lián)網金融分院創(chuàng)始人及名譽院長、上海交通大學安泰經濟與管理學院職業(yè)導師、浙江工業(yè)大學MBA導師、外灘金融創(chuàng)新實驗區(qū)法律研究中心研究員、浙商全國理事會主席團主席等。
喔靠，這么牛！大佬，請收下我的膝蓋。
設想，如果你是一個投資者，看到這樣一個橫跨學術界、金融界、法律界等多個領域光輝人設迎面砸過來，會不會一下子頭暈目眩，意亂情迷？
而它吸引來的，大都是那些不熟悉互聯(lián)網的人，他們一看到“高科技”、慈善等名稱，就心向往之，被貍貓換太子了都恍然不覺。
2、被爆有大量假標，搞障眼法，一個標的重復抵押多次，看似有安全的底層資產做保障，讓投資者難辨真假。
2018年7月，有媒體曝光平臺的車貸項目涉嫌發(fā)假標和一標多發(fā)：有人曾經看過，平臺用同一臺車，一個月內重復發(fā)標50次以上。
現(xiàn)在，平臺主推定期理財計劃，底層資產大多是信貸和企業(yè)貸。但是，如果查詢，可以發(fā)現(xiàn)標的信批做得相當模糊。
比如下面幾個借款人，信息資料中只有簡單的姓名、證件號、行業(yè)、收入等，而籍貫、學歷等重要信息并沒有展示。
另外上述借款項目真實性也令人懷疑，比如第一個借款37900元用于企業(yè)資金周轉，但是借款主體卻是年收入超過50萬的職員。
有人還曝光：泰然金融借款1000萬以上的有33人，其中前10名共借了3億多，平臺有大額標、集合標等本身業(yè)務就是不合規(guī)，這種借款過度集中數(shù)據(jù)，很可能是做出來的，業(yè)務本身風險很大。
3、聲稱能提供投資者6%以上無風險的收益率。當然這還不算“獅子大開口”的，更多的騙局至少以10%以上收益率為起步價！
泰然金融目前的年化率可以達到10%-11%，而同類型的平臺普遍在8%-9%?？蓜e小看這個11%的年化率：給投資人利息為11%，傭金大概再加2個點，店面包裝和運營1個點，各種廣告費3到4個點，老板私下?lián)]霍1個點，項目的資金至少要賺18%，才能保本。
只要你動動腦子就知道，A股上市公司3500家，凈資產收益率能穩(wěn)定達到20%的不到100家。像泰然金融這樣的公司，在現(xiàn)在的資本市場，哪能夠取得這樣高的無風險收益率？！
為了獲得用戶，泰然金融還被爆有“羊毛推廣”現(xiàn)象，有投資人表示7天標的年化甚至高達近80%。
持續(xù)高返必有雷，這種平臺必然成為定時炸彈，沒有任何平臺能幸免。要知道，平臺一般搞的都是月標、季標、半年標、年標，突然新增很多10天標，7天標的，必然是平臺缺錢了，想最后快速撈一筆錢走人。
4、“借新債還舊債”，利用下一個人的資金補足上一個人的收益，擊鼓傳花，甚至利用親殺親、熟殺熟的套路，把一波波心懷暴富夢的人們坑進來！
和泛亞、e租寶、中晉、錢寶一樣，泰然金融最終只能靠“借新債還舊債”、擊鼓傳花的形式維持著。
不過，相比其他騙子平臺，泰然金融還有一個創(chuàng)新：在財務狀況堪憂的情況下，泰然金融曾三次赴美IPO，想騙錢騙到國外去，最終都以失敗告終。畢竟，財報在那里擺著，信息披露不合格，怎么上得了市？
綜觀歷次騙局，像泰然金融這種故事最終的結局都是：一旦擊鼓傳花傳不下去了，龐氏騙局的鏈條會忽然斷裂，那么所有的錢都會打了水漂，崩盤只是早晚的問題。
當然，在每次龐氏騙局中，其實不乏投資者對此也心知肚明。但他們往往心存博傻的僥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盤，找“替死鬼”來幫助自己再次投胎，乃至自覺不自覺成為騙子幫兇。
貪婪是魔鬼，自己做的孽最終只能自己扛！
三
歷史不會重復，但總是帶著同樣的韻腳。正如黑格爾早已說過那樣：人類從歷史上學到的唯一教訓，就是人類沒有從歷史中吸取任何教訓。
從“郁金香泡沫”這個人類歷史上第一次有記載的金融泡沫開始，從龐氏騙局發(fā)生之后，人性并沒有多大變化。今天的我們，并不比當年炒郁金香的荷蘭人高明多少。
其實，這些龐氏騙局的畫皮并不那么別致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使將信將疑，在動人的誘惑之下，往往也心甘情愿當了那只撲火的飛蛾。
一次又一次血的教訓都在告誡我們：
1、君子愛財取之有道，不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋！這個世界，不承受較大幅度波動，而能夠取得10%左右年化率的資產，其實是很少的。即使是巴菲特那么樣的投資大牛，年化率也就25%左右，那已經是頂天了。
2、你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。無論打著什么美妙的旗號，什么互聯(lián)網+、什么AI+、什么區(qū)塊鏈，投資要取得高收益，背后一定是高風險、高波動。對那些承諾高收益而低風險的投資，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉餡餅的好事。
3、在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在于短期高回報，而在于基于時間之上的復利。利令智昏，孤注一擲，最后的結果往往是賠了夫人又折兵，人財兩空！
4、永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最后一棒！即使你在前100次都僥幸脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！
金融不是誰都可以褻玩的游戲。投機死于貪婪。提高防范意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻游戲和金融騙局！
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