中國(guó)基金報(bào)記者 喬麥
部分綜合齊魯晚報(bào)、國(guó)際金融報(bào)、中新社
2019年即將結(jié)束，各行各業(yè)也迎來考核壓力最大的日子。
商業(yè)銀行也不例外，每到年底或年初,很多銀行都要發(fā)動(dòng)全行員工奔走在攬儲(chǔ)路上,甚至柜臺(tái)員工的收入直接與攬儲(chǔ)業(yè)績(jī)多少掛鉤。
目前僧多粥少的情況下，各大銀行展開了花式多樣的“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”。日前就有一家銀行拿出今年的“奢侈品”——豬肉送給儲(chǔ)戶，還有銀行送米送油甚至返現(xiàn)……。值得注意的是，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)。
“最壕銀行”存1萬送1斤豬肉
一天送出上千份
今年，“二師兄”的價(jià)格有點(diǎn)飄，由于我國(guó)生豬產(chǎn)量持續(xù)下滑，豬肉價(jià)格漲幅明顯。豬肉價(jià)格從年初的12元/斤左右，逐漸上漲到40元/斤的大關(guān)，漲幅高達(dá)300%以上。
很多人直呼吃不起肉得同時(shí)，如果你在一家銀行存一萬塊錢就會(huì)獲送一斤豬肉，你會(huì)存款嗎？
據(jù)都市快報(bào)報(bào)道，12月16日，浙江省臺(tái)州臨海一家銀行就搞了這樣一場(chǎng)“存款送豬肉”的活動(dòng)，存款一萬至少送一斤豬肉，還有抽獎(jiǎng)活動(dòng)。此消息一出，吸引了眾多市民關(guān)注，有人拍下了活動(dòng)的場(chǎng)面上傳到網(wǎng)絡(luò)上。
照片顯示，銀行營(yíng)業(yè)廳門口，擺上了數(shù)十張辦公桌拼起來的“豬肉攤”，桌子上擺放著一塊塊的豬肉，每塊肉上還貼著紅色的紙質(zhì)數(shù)字標(biāo)簽，如188、199、999等，現(xiàn)場(chǎng)很多中老年人排隊(duì)存款領(lǐng)豬肉。
據(jù)銀行人員介紹，銀行每年都會(huì)辦一些存款送禮品活動(dòng)，這家支行事先買了生豬，由屠宰場(chǎng)分割成1000多份，大部分在1斤上下，也有三五斤的。想獲得抽簽領(lǐng)豬肉機(jī)會(huì)，要辦理1萬元以上的定期儲(chǔ)蓄，期限最短3個(gè)月。辦完存款業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶會(huì)獲得一次抽簽機(jī)會(huì)，抽到幾號(hào)禮品，就領(lǐng)取貼著對(duì)應(yīng)數(shù)字標(biāo)簽的豬肉。
至于為何要特意貼標(biāo)簽，銀行工作人員稱，因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)去年搞過送烤鴨的活動(dòng)，但每份烤鴨有些斤兩差異，品質(zhì)也有好差，領(lǐng)取時(shí)有個(gè)挑選的過程，導(dǎo)致分發(fā)效率不高，甚至可能引起糾紛。據(jù)統(tǒng)計(jì)，12月16日當(dāng)天共發(fā)出1097份豬肉。至于具體吸收了多少存款，工作人員稱，尚無統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提交到她這里，但她認(rèn)為這應(yīng)該是一個(gè)比較不錯(cuò)的數(shù)據(jù)。
對(duì)此，網(wǎng)友稱這家銀行為“最壕銀行”。也有人調(diào)侃道，“豬做夢(mèng)也沒有想到，有一天自己會(huì)邁入奢侈品行列”、“高息攬儲(chǔ)，變成了豬肉攬儲(chǔ)”、“二師兄又火了”……
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局:
豬肉價(jià)格逐步企穩(wěn)回落可期
為遏制豬肉批發(fā)價(jià)漲勢(shì)，近期中國(guó)采取了一系列措施，包括投放中央儲(chǔ)備凍豬肉，增加豬肉進(jìn)口，在生豬生產(chǎn)土地供給保障、政策性保險(xiǎn)和貸款等方面給予優(yōu)惠等。目前這些政策效果正逐步顯現(xiàn)。11月以來，中國(guó)豬肉批發(fā)價(jià)格環(huán)比“四連降”。12月第一周價(jià)格環(huán)比有所上升，第二周再次回落。
中國(guó)商務(wù)部18日公布的最新數(shù)據(jù)顯示，12月9日至15日中國(guó)豬肉批發(fā)價(jià)格為每公斤43.91元，環(huán)比下降0.8%。
12月17日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局新聞發(fā)言人付凌暉今日表示，食品價(jià)格穩(wěn)定具有很好的條件和基礎(chǔ)，隨著一系列支持生豬生產(chǎn)政策的見效，豬肉價(jià)格逐步企穩(wěn)甚至回落可以預(yù)期。
針對(duì)豬肉價(jià)格的走勢(shì)和對(duì)CPI帶來的影響，付凌暉指出，從未來的情況來看，生豬的供應(yīng)恢復(fù)可能還需要一段時(shí)間，價(jià)格的高位運(yùn)行也可能會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。但是食品價(jià)格穩(wěn)定還是有很好的條件和基礎(chǔ)。
老人存三萬沒領(lǐng)到雞蛋氣得腦溢血
事實(shí)上，銀行攬存大戰(zhàn)，背后事情真不少……七旬老人聽說銀行存錢送雞蛋，到現(xiàn)場(chǎng)存了三萬元現(xiàn)金最后卻沒拿到雞蛋，老人“氣得”當(dāng)場(chǎng)腦出血，留下嚴(yán)重后遺癥……這起糾紛最近就曾引發(fā)熱議。
鄭州銀行搞新增存款送雞蛋活動(dòng)。9月29日，張女士七十多歲的公婆兩人到現(xiàn)場(chǎng)存了三萬元卻沒有拿到雞蛋，銀行當(dāng)時(shí)的說法是當(dāng)日雞蛋已送完。第二天老人又去銀行咨詢，被告知錢是之前從該銀行取出來的，不符合領(lǐng)雞蛋活動(dòng)條件。
按照張女士婆婆的說法，張女士的公公當(dāng)時(shí)說了一句“為啥不給雞蛋”，然后就身體不適突發(fā)腦出血。由于錯(cuò)過黃金救援時(shí)間，老人留下嚴(yán)重后遺癥，至今不會(huì)說話。老人的家人稱一個(gè)月時(shí)間光治病就花了9萬元，銀行對(duì)此事的態(tài)度讓他們難以接受。
銀行工作人員表示，“按照要求新增存款會(huì)有禮品贈(zèng)送，雖然老人拿的現(xiàn)金過來，但是不符合新增資金，取了這筆錢之后又拿過來存了”。
送米送油送鍋返現(xiàn)
銀行各出奇招花式攬儲(chǔ)
送禮拉存款并非臺(tái)海這一家銀行獨(dú)有，事實(shí)上近幾年來有不少銀行為攬儲(chǔ)使出過各種奇招。特別是季末年末，各家銀行對(duì)“大考”都不敢掉以輕心，總要想盡各種方法來增加存款。
1. 送禮品：iPhone手機(jī)、奔馳汽車
“存1萬元獲贈(zèng)小禮品，資產(chǎn)提升2萬元，2元買油1.8L；資產(chǎn)提升5萬元，3元買大米5kg……”送禮品是銀行拉存款的常用方式。
在一些二三線城市的農(nóng)商行、城商行有銀行打出廣告，達(dá)到一定要求的定期存款可以拿到贈(zèng)品，贈(zèng)送的禮品也是多種多樣，包括抽紙、蔬菜、口罩、堅(jiān)果、洗衣液、花生油、吹風(fēng)機(jī)、拉桿箱等……吃穿用度，樣樣齊全。除了存款送禮，還有存款送積分的活動(dòng)。還可以參與銀行的抽獎(jiǎng)活動(dòng)，獎(jiǎng)品包括價(jià)格不菲的洗衣機(jī)、山地車、電飯鍋等。
據(jù)報(bào)道，平安銀行在北京的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)曾推出了存款優(yōu)惠活動(dòng)，3.8萬元存5年，銀行就送一部iPhone6 Plus(128G)；90.3萬元存5年，就送奔馳A180轎車一輛。
2.存款返現(xiàn)：年化高達(dá)6.32%
據(jù)投資者報(bào)道，今年10月第三方理財(cái)平臺(tái)發(fā)布了一款名為《貴州銀行存款：一年期，存款利率高，100萬起投》的存款產(chǎn)品。該產(chǎn)品以100萬元起投，投資期限為一年期，票面利率為銀行存款利率2.02%，每萬元返現(xiàn)430元。
按上述票面利率及返現(xiàn)金額計(jì)算下來，該存款產(chǎn)品年化利率高達(dá)6.32%。理財(cái)平臺(tái)客服人員稱，返現(xiàn)由平臺(tái)提供給用戶，銀行給予平臺(tái)推廣費(fèi)。此外，貴州銀行曾參股的一家村鎮(zhèn)銀行，也在該理財(cái)平臺(tái)上發(fā)布過存款產(chǎn)品，存在相同的返現(xiàn)行為。
某三線城市農(nóng)商行還承諾過，只要儲(chǔ)戶能夠一次性存款30萬元，存期半年以上，到期后，除利息外還可以拿到上千元的“返現(xiàn)”，與利息同步到賬。
3.出國(guó)旅游:可獲萬元旅游補(bǔ)貼
據(jù)齊魯晚報(bào)報(bào)道，為了走“差異化路線”，在華夏銀行存款曾經(jīng)還能獲得出境游的機(jī)會(huì)。“100萬元存5年除了獲得最高利息外，還可獲萬元旅游補(bǔ)貼。”大堂經(jīng)理稱，積分補(bǔ)貼率是0.25%，這樣算下來，居民一年期存款的實(shí)際收益是3.55%。
4.優(yōu)惠利率：定存利率上浮40％
在銀行存款大戰(zhàn)當(dāng)中去年末該行3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年等多個(gè)期限，存款額達(dá)2萬以上的定期存款，利率均較基準(zhǔn)利率（2.75%）上浮40%。同時(shí)，該行的大額存單利率上調(diào)幅度較基準(zhǔn)利率上浮了40%~50%。
融360數(shù)據(jù)顯示，今年10月份有84家銀行新發(fā)行大額存單，發(fā)行數(shù)量共611只。從上浮幅度來看，3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期、3年期大額存單較基準(zhǔn)利率平均上浮幅度分別為51%、51.38%、53.2%、50.65%，1年期利率上浮幅度最高。另外，作為保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性存款收益率也有所上浮，獲得了不少客戶的青睞。
就存款利率整體來看，相對(duì)于國(guó)有大銀行，股份制銀行以及大型城市商業(yè)銀行來說，目前很多農(nóng)商行，農(nóng)村信用社，民營(yíng)銀行的存款利率一般都是比較高的，極個(gè)別銀行5年期的利率甚至可以給到5.5%以上。
“存款送禮”等攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)
花式攬儲(chǔ)雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，超過央行利率上浮規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)行為，任何利率之外的金錢、禮品贈(zèng)送行為均為隱形利率行為。銀行不得以違規(guī)手段來吸收存款、發(fā)放貸款。
2014年9月份，銀監(jiān)會(huì)、央行等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)完善績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。
商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。
上述《通知》還強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行不得采取“高息攬儲(chǔ)吸儲(chǔ)”、“非法返利吸存（通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款）”或“通過第三方中介吸存（通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款）”等手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。
2018年6月8日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，再次重申，明確要求銀行不得采取七種手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，其中第一項(xiàng)就是“不得違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款”。
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