8個城市首付比例2成，房貸松綁了？多地調(diào)整公積金貸款政策

    繼20省市密集出臺穩(wěn)地產(chǎn)政策從供給端紓困房企后，河南駐馬店率先出臺降低首套房公積金貸款首付比例政策，拉開了各地從需求端穩(wěn)地產(chǎn)的序幕，隨后廣西南寧、廣東東莞、江西撫州等地也調(diào)整公積金貸款政策支持購房需求。

    與此同時，繼2月24日網(wǎng)傳浙商銀行調(diào)降非“限購”城市首套房貸首付比例最低至20%，25日又傳出紹興工行也將首套房貸首付比例降低到兩成、二套房貸首付比例降低到三成后，市場對于商業(yè)銀行貸款政策放松產(chǎn)生遐想。

    2月27日，有數(shù)據(jù)稱，“目前已經(jīng)有8個城市的首套房主流首付比例為2成”，再次引起廣泛關(guān)注。

    業(yè)內(nèi)人士表示，8個城市首付比例2成的數(shù)據(jù)存在誤導(dǎo)市場的嫌疑，截止2月27日，全國沒有一個城市發(fā)布過任何商業(yè)貸款改變的政策。監(jiān)管部門已經(jīng)明確表示房地產(chǎn)金融政策尚未調(diào)整，未來還要看限購城市是否會有政策變化。

    8個城市首付比例2成，房貸松綁了？

    2月27日，數(shù)據(jù)顯示，41個重點(diǎn)城市中，首套房主流首付比例為3成的城市數(shù)量最多，8個城市的首套房主流首付比例為2成，包括南寧、哈爾濱、長春等地；北京和上海兩個一線城市的首付比例為3.5成。

    在2月24日網(wǎng)傳浙商銀行調(diào)降非“限購”城市首套房貸首付比例最低至20%，25日又傳出紹興工行也將首套房貸首付比例降低到兩成、二套房貸首付比例降低到三成的背景下，數(shù)據(jù)再次引發(fā)市場對于商業(yè)銀行貸款政策放松的遐想。

    對此，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示：“8個城市首付比例2成的數(shù)據(jù)毫無意義，首先市場關(guān)心的是變化，而不是當(dāng)下執(zhí)行情況，如果沒有變化，對市場沒有影響。另外，國家政策明確首套房最低首付20%主要指非限購城市，這一數(shù)據(jù)誤導(dǎo)市場認(rèn)為有多個城市下調(diào)了首付比例，事實是到目前為止，商業(yè)貸款政策沒有變化，全國也沒有一個城市出現(xiàn)首付變化。而這8個城市里面更多的城市一直執(zhí)行的就是首套房2成首付。”

    多地調(diào)整公積金貸款政策

    繼20余省市密集出臺穩(wěn)地產(chǎn)政策從供給端紓困房企后，河南駐馬店率先出臺降低首套房公積金貸款首付比例政策，拉開了各地從需求端穩(wěn)地產(chǎn)的序幕，隨后南寧、東莞、撫州也調(diào)整了公積金貸款政策。

    2月27日，撫州市發(fā)布《關(guān)于印發(fā)撫州市有效應(yīng)對疫情促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展實施意見的通知》，全力支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)共渡難關(guān)，進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。其中，除了降低企業(yè)購地資金使用成本、延期繳納城市基礎(chǔ)配套費(fèi)用、降低預(yù)售重點(diǎn)資金監(jiān)管比例、放寬商品房預(yù)售申報條件、加大金融支持力度等紓困房企的政策外，還提出階段性提高公積金貸款額度至60萬元、購買新建普通商品住宅給予150元/㎡購房補(bǔ)貼等激活市場需求的政策。

    2月26日，東莞市住房公積金管理中心發(fā)布《東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法》，出臺了包括新增商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式、新增可貸額度上浮情形、貸款最長年限統(tǒng)一設(shè)定為30年等政策措施。

    此前，2月21日，河南省駐馬店市從供需兩端出臺17條穩(wěn)地產(chǎn)組合拳，其中提出降低首套房公積金貸款首付比例至20%，這是首次出現(xiàn)降低首付比例政策，引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。隨后的2月23日，南寧發(fā)通知，重新放開了二套房住房公積金貸款政策。

    從目前來看，各地在需求端的穩(wěn)地產(chǎn)政策，更多的是通過調(diào)整公積金貸款政策，如提高貸款額度、降低首套房首付比例、放開二套房貸款政策等方式來支持剛性和改善性購房需求，這些公積金貸款政策雖然對當(dāng)?shù)貥鞘兄苯佑绊懹邢?，但是對市場心理影響較大。而對市場直接影響較大的商業(yè)銀行貸款政策是否會調(diào)整更加備受關(guān)注。

    監(jiān)管部門明確房地產(chǎn)金融尚未調(diào)整

    2月24日，網(wǎng)傳浙商銀行調(diào)降非“限購”城市首套房貸首付比例最低至20%，25日又傳出紹興工行也將首套房貸首付比例降低到兩成、二套房貸首付比例降低到三成。

    一時間，商業(yè)銀行房貸政策是否變化引起市場廣泛關(guān)注。

    值得注意的是，2月25日，銀保監(jiān)會辦公廳主任肖遠(yuǎn)企明確表示，房地產(chǎn)金融政策尚未作出調(diào)整，銀保監(jiān)會將會對房地產(chǎn)融資情況進(jìn)行監(jiān)測，動態(tài)掌握最新情況。各地政府根據(jù)所在地區(qū)情況對房地產(chǎn)市場進(jìn)行因城施策，但這是在堅持房地產(chǎn)金融政策大框架下采取的適當(dāng)調(diào)整。

    實際上，根據(jù)央行、原銀監(jiān)會2016年發(fā)布的規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付比例為25%，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)；二套房貸款最低首付比例不低于30%。

    上述規(guī)定還表示，在此基礎(chǔ)上，央行、原銀監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑嶋H情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級市場利率定價自律機(jī)制確定的最低首付款比例要求以及本機(jī)構(gòu)商業(yè)性個人住房貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。

    而對于未來商業(yè)銀行貸款政策是否會有調(diào)整，張大偉表示，監(jiān)管部門已經(jīng)明確總體調(diào)控基調(diào)不變，要看限購城市是否會有調(diào)整，因為限購城市自己出的政策都比央行的基礎(chǔ)規(guī)定嚴(yán)格。“而且各城市的首付比例也各不一樣，以限購城市北京為例，雖然規(guī)定首套普通住宅首付比例是35%，非普通住宅是40%，但因為大部分已經(jīng)是非普通住宅，所以市場上首套房貸首付比例大部分都是40%。”他說。

    此外，對于房貸利率政策，央行在21日和22日已連續(xù)兩天明確表態(tài)稱，LPR下行基本上不影響個人房貸利率，“房住不炒”仍然是當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策的主導(dǎo)方向，要保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定；2020年要保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性和穩(wěn)定性，繼續(xù)“因城施策”落實好房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，促進(jìn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。

    住建部要求嚴(yán)格落實穩(wěn)增長政策

    在做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展“兩手抓”的要求下，多部門密集發(fā)布多項政策措施，幫助有序推動行業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    2月26日，住建部發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新冠肺炎疫情防控有序推動企業(yè)開復(fù)工工作的通知》，要求加強(qiáng)房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程領(lǐng)域疫情防控，有序推動企業(yè)開復(fù)工?！锻ㄖ窂挠行蛲苿悠髽I(yè)開復(fù)工、加大扶持力度、加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、落實監(jiān)管責(zé)任等四個方面共提出13項措施。

    其中，在加大扶持力度，解決企業(yè)實際困難方面，《通知》提出嚴(yán)格落實穩(wěn)增長政策。地方各級住建主管部門要會同有關(guān)部門建立企業(yè)應(yīng)對疫情專項幫扶機(jī)制，認(rèn)真貫徹落實國家有關(guān)財稅、金融、社保等支持政策，指導(dǎo)企業(yè)用足用好延期繳納或減免稅款、階段性緩繳或適當(dāng)返還社會保險費(fèi)、減免房屋租金、加大職工技能培訓(xùn)補(bǔ)貼 等優(yōu)惠政策。加快推動銀企合作，鼓勵商業(yè)銀行對信用評定優(yōu)良的企業(yè)，在授信額度、質(zhì)押融資、貸款利率等方面給予支持，有效降低企業(yè)融資成本。大力推行工程擔(dān)保，以銀行保函、工程擔(dān)保公司保函或工程保證保險替代保證金，減少企業(yè)資金占用。嚴(yán)格落實涉企收費(fèi)清單制度，堅決制止各類亂收費(fèi)、亂罰款和亂攤派等行為，切實降低企業(yè)成本費(fèi)用。

    此外，《通知》還要求，分區(qū)分級推動企業(yè)和項目開復(fù)工。涉及疫情防控、民生保障及其他重要國計民生的工程項目應(yīng)優(yōu)先開復(fù)工，加快推動重大工程項目開工和建設(shè)，禁止搞“一刀切”。切實落實防疫管控要求，加強(qiáng)施工現(xiàn)場質(zhì)量安全管理。大力推進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極推動電子政務(wù)建設(shè)，推動資質(zhì)審批告知承諾制改革。建立完善工作機(jī)制，切實采取有效措施，協(xié)調(diào)解決企業(yè)開復(fù)工遇到的實際困難和問題，最大程度減少企業(yè)負(fù)擔(dān)和損失，幫助企業(yè)盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營。