因?yàn)橐咔橛绊?，無(wú)接觸理財(cái)在今年春節(jié)后逐漸興起。
4月6日，有投資者在交流平臺(tái)上問(wèn)詢(xún)一家深市上市公司是否涉及無(wú)接觸理財(cái)業(yè)務(wù)？
時(shí)代周報(bào)記者近日采訪(fǎng)也發(fā)現(xiàn)，無(wú)接觸理財(cái)，因?yàn)橐咔橛绊懀诮衲甏汗?jié)后逐漸興起。其不僅讓越來(lái)越多的投資者了解、接受、適應(yīng)了這一從線(xiàn)下到線(xiàn)上的方式變化，更促進(jìn)了習(xí)慣依賴(lài)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
4月3日，富國(guó)基金電子商務(wù)部總監(jiān)黃嵐告訴記者，今年春節(jié)后，客戶(hù)的線(xiàn)上熱度和參與度明顯增強(qiáng)。據(jù)螞蟻財(cái)富統(tǒng)計(jì)，基金購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)化率、市場(chǎng)份額占比均呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，尤其今年2月，基金申購(gòu)交易日均翻了4倍。
線(xiàn)上理財(cái)?shù)纳罨?/p>
一般來(lái)說(shuō)，每年的二三月份都是銀行理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)旺季，但今年因?yàn)橐咔橛绊?，許多銀行調(diào)整了線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)數(shù)量和時(shí)間，于是越來(lái)越多的傳統(tǒng)線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)逐漸搬到了線(xiàn)上。
不少銀行推廣和豐富了自己的電子銀行渠道，服務(wù)也有所升級(jí)，之前只能去線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)“雙錄”后才能購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在通過(guò)線(xiàn)上“雙錄”就可以在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行上購(gòu)買(mǎi)。
一些銀行、基金公司還自行或是與平臺(tái)機(jī)構(gòu)合作，推出了“金融超市”“理財(cái)周”等主題活動(dòng)，豐富線(xiàn)上產(chǎn)品種類(lèi)，加強(qiáng)指導(dǎo)和推介服務(wù)。
投資者方面，在這段宅家的日子，越來(lái)越多的人選擇以在線(xiàn)理財(cái)方式“對(duì)抗”生活的變化，甚至比平時(shí)更加關(guān)注投資理財(cái)信息。
螞蟻財(cái)富運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人梁景瑞日前介紹，“我們發(fā)現(xiàn)，不少用戶(hù)在疫情期間不能出門(mén)也沒(méi)法消費(fèi)，會(huì)選擇把資金轉(zhuǎn)去做一些穩(wěn)健型的理財(cái)”。
該機(jī)構(gòu)日前發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，春節(jié)后兩周，就有近百萬(wàn)人次在支付寶里觀看了理財(cái)直播，人數(shù)較節(jié)前增長(zhǎng)了63.8%。其中90后是觀看理財(cái)直播的主力軍，占比近4成，另有近13%的直播觀眾是中老年人，他們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，投身理財(cái)?shù)臒崆橥瑯痈邼q。
4月3日，黃嵐還告訴時(shí)代周報(bào)記者，公司之前做過(guò)一次統(tǒng)計(jì)，截至今年3月中旬，電商渠道銷(xiāo)售規(guī)模已占到富國(guó)基金總資產(chǎn)規(guī)模的25%以上，單是在螞蟻財(cái)富的基金保有規(guī)模就與2019年底相比增長(zhǎng)了近40%。
生態(tài)模式的轉(zhuǎn)變
“不管此次疫情有沒(méi)有發(fā)生，線(xiàn)上理財(cái)?shù)谋壤紩?huì)逐漸提升，疫情促使了這一進(jìn)程加快。今后在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)可以看到更多的投資理財(cái)產(chǎn)品 。”一位上海的銀行理財(cái)經(jīng)理表示。
華南一位公募基金公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人也向時(shí)代周報(bào)記者指出，無(wú)接觸理財(cái)?shù)呐d起已不能單純地以更大范圍的線(xiàn)上理財(cái)來(lái)理解，它更是一種業(yè)務(wù)模式和行業(yè)生態(tài)的轉(zhuǎn)變。
“原來(lái)我們線(xiàn)下購(gòu)物是用現(xiàn)金支付，后來(lái)有了電子支付，隨之，我們的生活發(fā)生了諸多變化，線(xiàn)上購(gòu)物越來(lái)越普及，還有其他各種場(chǎng)景應(yīng)用。而此次疫情，使得無(wú)接觸理財(cái)獲得更廣泛接受，也讓前端的金融機(jī)構(gòu)積極求變，轉(zhuǎn)型觸網(wǎng)。可以預(yù)見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)特征愈加強(qiáng)化的趨勢(shì)下，市場(chǎng)投資行為及機(jī)構(gòu)服務(wù)模式都會(huì)變化，”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
原來(lái)，有些投資者，特別是老年投資者，喜歡到銀行網(wǎng)點(diǎn)找理財(cái)經(jīng)理，聽(tīng)基金經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)路演，但現(xiàn)在，理財(cái)經(jīng)理和基金經(jīng)理都走到線(xiàn)上，化身視頻主播。
“雖然少了一些親切感，但覆蓋的范圍更廣，普惠更大，原來(lái)線(xiàn)下只有VIP客戶(hù)才能享受到的資源和服務(wù)，現(xiàn)在普通客戶(hù)甚至潛在客戶(hù)也能享受到。”黃嵐透露，原來(lái)線(xiàn)上路演和服務(wù)主要通過(guò)文字或音頻，春節(jié)后轉(zhuǎn)為以視頻為主；路演頻率增加，原來(lái)每個(gè)月兩到三次，春節(jié)后通過(guò)直播，增加到每周三到四次；原來(lái)考慮到安保等問(wèn)題，一場(chǎng)線(xiàn)下路演200人左右，現(xiàn)在線(xiàn)上路演的受眾少則幾千人，多則幾萬(wàn)人。
興證全球基金總經(jīng)理助理兼電子商務(wù)部總監(jiān)周樹(shù)明對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，線(xiàn)上直播路演讓更多投資者拉近了與基金經(jīng)理的距離，相較于間接的采訪(fǎng)，讓客戶(hù)直接面對(duì)基金經(jīng)理，能讓投資者更直觀感受基金投資的理性嚴(yán)謹(jǐn)，傳遞基金經(jīng)理的投資邏輯和投資價(jià)值觀。
由于效率更高，無(wú)接觸理財(cái)實(shí)現(xiàn)了此前投資者一直期盼的陪伴式服務(wù)，特別是在市場(chǎng)震蕩波動(dòng)之時(shí)，投資者能夠及時(shí)、直接地獲得基金經(jīng)理的建議和觀點(diǎn)。
周樹(shù)明說(shuō)，在這次疫情中，他有一個(gè)比較突出的感受是，客戶(hù)對(duì)市場(chǎng)輿情關(guān)注度上升，且有趨勢(shì)性。拿2月3日來(lái)說(shuō)，春節(jié)期間很多投資者已預(yù)計(jì)到當(dāng)天A股震蕩開(kāi)局的可能，產(chǎn)品討論區(qū)中客戶(hù)都在表達(dá)憂(yōu)慮和擔(dān)心情緒，“合作平臺(tái)在假期間發(fā)起了客戶(hù)陪伴的邀約，希望在市場(chǎng)遇到?jīng)_擊時(shí)能為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的投資分析觀點(diǎn)，我們第一時(shí)間響應(yīng)了這些需求——假期間協(xié)調(diào)各部門(mén)整理好了基金經(jīng)理觀點(diǎn)，2月2日晚間由平臺(tái)確認(rèn)上傳，這樣在次日開(kāi)盤(pán)后的第一時(shí)間，客戶(hù)就可獲取針對(duì)性的信息”。
數(shù)字轉(zhuǎn)型再探索
這次疫情對(duì)機(jī)構(gòu)而言，也是一次數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力的實(shí)戰(zhàn)考驗(yàn)。事實(shí)上，此前，不少基金公司等機(jī)構(gòu)已經(jīng)通過(guò)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大電商布局，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作等方式，積累和鍛煉了數(shù)字化運(yùn)營(yíng)所需的人才和技術(shù)。
“面對(duì)需要陪伴與互動(dòng)的海量用戶(hù)，初涉電商的基金公司不免有些無(wú)所適從，畢竟術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，問(wèn)題的主要癥結(jié)在于基金公司缺乏互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)思維。而螞蟻財(cái)富等平臺(tái)的出現(xiàn)，就順理成章地成為了基金公司順利拿到電商營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代入場(chǎng)券的重要幫手”，上海一家基金公司營(yíng)銷(xiāo)副總表示。
據(jù)了解，基金公司入駐螞蟻財(cái)富平臺(tái)以后，可以一改過(guò)去作為產(chǎn)品供應(yīng)方的角色，直接面對(duì)海量潛在客戶(hù)。在這個(gè)平臺(tái)上，全面向機(jī)構(gòu)開(kāi)放的財(cái)富號(hào)、AI技術(shù)等，可以幫助機(jī)構(gòu)大幅提升運(yùn)營(yíng)效能。
在疫情發(fā)生后，面對(duì)銀行代銷(xiāo)、線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道近乎枯竭的困局，螞蟻財(cái)富平臺(tái)迅速幫助基金機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)戰(zhàn)線(xiàn)上，與客戶(hù)直聯(lián)，增加互動(dòng)，面對(duì)客戶(hù)對(duì)線(xiàn)上產(chǎn)品需求大增，雙方迅速配合加速上線(xiàn)產(chǎn)品，并通過(guò)直播等多重形式，及時(shí)解決客戶(hù)問(wèn)題。
誠(chéng)然，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍在探索的途中。周樹(shù)明向時(shí)代周報(bào)記者介紹，與線(xiàn)下買(mǎi)東西不同，理財(cái)產(chǎn)品第一次購(gòu)買(mǎi)即是服務(wù)剛剛開(kāi)始，對(duì)機(jī)構(gòu)而言，首先要解決的是不能以簡(jiǎn)單的銷(xiāo)售模式看待客戶(hù)，而是要將購(gòu)買(mǎi)者轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)對(duì)象。
另外，通過(guò)螞蟻財(cái)富開(kāi)放給機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力，對(duì)所有人群，千人千面地服務(wù)，這也是最具挑戰(zhàn)和想象力的，比如將20萬(wàn)客戶(hù)分成200個(gè)偏好組，通過(guò)技術(shù)分發(fā)，提供智能服務(wù)。“這與我們所認(rèn)識(shí)的智能投顧也不一樣，智能投顧的目的在于篩選產(chǎn)品，有強(qiáng)烈的營(yíng)銷(xiāo)目的，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型是伴隨始終的服務(wù)模式，這需要建立在人工智能與人力共同作用的基礎(chǔ)上”，該副總說(shuō)。
互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的珠聯(lián)璧合可以使得上述目標(biāo)更易實(shí)現(xiàn)。目前，疫情雖然逐漸退去，但直播解說(shuō)、大數(shù)據(jù)分析用戶(hù)畫(huà)像、AI精準(zhǔn)推送等，已成為各家基金機(jī)構(gòu)在螞蟻財(cái)富等平臺(tái)上的運(yùn)營(yíng)常態(tài)。
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