中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》答記者問

    為加強保險中介監(jiān)管，提高保險中介機構信息化工作與經(jīng)營管理水平，構建新型保險中介市場體系，推動保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》），有關部門負責人就《辦法》回答了記者提問。

    一、制定《辦法》的背景和意義是什么？

    近年來，保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險中介機構的規(guī)模數(shù)量不斷增加，市場地位不斷提高，但保險中介機構的經(jīng)營管理水平與合規(guī)程度相對滯后，部分保險中介機構存在信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設不規(guī)范、信息安全機制不健全等問題，信息化能力和水平已成為影響保險中介機構合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的短板。為此，擬通過制定發(fā)布《辦法》，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設、信息安全機制、分支機構管理等方面對保險中介機構信息化工作提出要求。

    《辦法》的制定出臺，將促進保險中介機構加強信息化建設、提高經(jīng)營管理水平，為加強保險中介領域的事中事后監(jiān)管、構建新型保險中介市場體系提供有效抓手，在提高風險防范能力的同時，也將推動保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？

    《辦法》共6章36條，對保險中介機構信息化工作提出全面要求。一是在總則中明確《辦法》的制定目的、適用范圍、基本原則、責任主體和監(jiān)管部門。二是在基本要求中規(guī)定保險中介機構的信息化工作機構職責、關聯(lián)企業(yè)隔離要求、高管負責制度、信息化崗位要求、業(yè)務申請條件、分支機構管理、監(jiān)管報送要求、突發(fā)事件報告等內(nèi)容。三是提出信息系統(tǒng)建設要求，明確保險中介機構信息系統(tǒng)的基本功能、建設方式、外包管理、權限管理、數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)變更等要求。四是明確信息安全要求，對保險中介機構信息化工作的安全體系、等級保護、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護、終端安全、教育培訓等提出要求。五是規(guī)定保險中介機構信息化工作監(jiān)督管理的有關內(nèi)容，包括監(jiān)管理念、監(jiān)管分工、審查、現(xiàn)場檢查、責任追究等，明確提出：不符合《辦法》要求的視為不滿足《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》對于信息化建設和管理的相關規(guī)定，不得經(jīng)營保險中介業(yè)務。六是在附則中明確《辦法》的實施時間、過渡期整改要求、解釋權和此前發(fā)布的相關規(guī)范性文件的廢止，要求保險中介機構在《辦法》實施之日起一年內(nèi)完成整改并向監(jiān)管部門報送報告。

    三、保險中介機構開展信息化建設與管理應遵循哪些原則？

    《辦法》規(guī)定，保險中介機構信息化建設應當符合法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會監(jiān)管制度要求，遵循安全性、可靠性和有效性相統(tǒng)一、技術路線與業(yè)務發(fā)展方向相一致、信息系統(tǒng)與管理需求相匹配的基本原則。保險中介機構信息系統(tǒng)應能夠及時、完整、準確記錄財務、業(yè)務、人員情況，實現(xiàn)與合作保險公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接，能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過技術手段實現(xiàn)與保險中介監(jiān)管相關信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。

    四、保險兼業(yè)代理機構信息化工作能否適當降低標準、參照《辦法》執(zhí)行？

    《辦法》規(guī)范的對象包括保險專業(yè)中介機構（以下簡稱專業(yè)機構）和保險兼業(yè)代理機構（以下簡稱兼業(yè)機構），對兼業(yè)機構提出了與專業(yè)機構相同的信息化工作要求。征求意見過程中，有部分單位提出，考慮到兼業(yè)機構多、散、小的特點（尤其是車商、旅行社等），建議降低對兼業(yè)機構的要求或規(guī)范對象不包含兼業(yè)機構。我們研究后認為，兼業(yè)機構雖然只是兼營保險代理業(yè)務，但在代理活動中其業(yè)務環(huán)節(jié)和涉及的消費者個人信息與專業(yè)機構基本一致，而且中小兼業(yè)機構在保險代理業(yè)務管理、財務管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機構規(guī)范，更需加強監(jiān)管，故兼業(yè)機構應該在保險代理業(yè)務方面與專業(yè)機構保持一致的信息化工作要求。

    五、保險中介機構信息化工作應當如何與關聯(lián)企業(yè)有效隔離？

    《辦法》規(guī)定，保險中介機構的重要信息化機制、設施及其管理應保持獨立完整，與關聯(lián)企業(yè)相關設施有效隔離，嚴格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉移、復制等行為，不得違規(guī)向關聯(lián)企業(yè)泄露保單、個人信息等數(shù)據(jù)信息。信息化事項外包給關聯(lián)企業(yè)的，應按照《辦法》外包要求實施有效管理。保險中介機構在確保數(shù)據(jù)安全、獨立的前提下，可與關聯(lián)企業(yè)采用同一套信息系統(tǒng)。

    六、《辦法》要求保險中介機構應與合作保險公司系統(tǒng)互通、業(yè)務互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接，與保險中介監(jiān)管相關信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接，此項要求是出于什么考慮？

    當前，部分保險中介機構與合作保險公司間的業(yè)務信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不準確、不及時?！掇k法》從夯實行業(yè)發(fā)展基礎的角度出發(fā)，提出保險中介機構和保險公司、監(jiān)管部門數(shù)據(jù)對接的要求，規(guī)范保險中介機構、保險公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為，使保險公司與保險中介機構業(yè)務信息交互規(guī)范、透明、可追溯，促進保險中介機構提高經(jīng)營管理水平，提升保險中介市場運行效率，改善保險中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和報送時效，提升監(jiān)管效能。

    七、業(yè)務規(guī)模較小的保險中介機構如何有效控制信息系統(tǒng)建設成本？

    《辦法》起草過程中，充分考慮了中小保險中介機構的實際情況，明確保險中介機構可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務等形式建設信息系統(tǒng)。幾種建設方式成本漸次降低，保險中介機構可根據(jù)自身實際情況選擇合適的建設方式，但應充分認識和有效控制信息化建設相關的風險，不論以何種方式建設信息系統(tǒng)，保險中介機構均應遵守《辦法》、承擔信息安全管理責任。

    當前有部分第三方機構以云服務的方式提供面向保險中介機構的業(yè)務、財務和人員管理信息系統(tǒng)，也能夠為保險中介機構與保險公司、監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)交互提供服務。在合規(guī)、安全的前提下，保險中介機構可以采用此類方式建設信息系統(tǒng)，以滿足《辦法》要求。

    八、不符合《辦法》規(guī)定的保險中介機構在業(yè)務許可、業(yè)務備案和經(jīng)營活動中會受到哪些影響？

    《辦法》規(guī)定，不符合《辦法》要求的保險中介機構，視為不滿足《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七條、第十二條、第十八條，《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》第七條、第十六條，《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》第十六條、第十八條的有關要求，不得經(jīng)營保險中介業(yè)務。