小徐是生活在杭州的溫州人，他和朋友、同事們或多或少都買了P2P產(chǎn)品賺取高收益。
“這在杭州太普遍了，在我老家溫州更夸張，可以說家家戶戶都有放貸吃利息的經(jīng)歷，這已經(jīng)成了我們收入的重要部分了”。
但是，在即將過去的這一周，小徐頭頂炸了一聲雷，他購(gòu)買了50萬(wàn)元P2P理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)——牛板金“爆雷”了！
7月以來(lái)，P2P平臺(tái)崩盤的新聞?lì)l頻刷爆朋友圈。而在中國(guó)民間資本甚為活躍的浙江杭州，P2P平臺(tái)連續(xù)“爆雷”的消息更是引人關(guān)注。
這個(gè)周末，中國(guó)證券報(bào)記者深入杭州了解本次P2P“爆雷”風(fēng)波。
牛板金“爆雷”
7月3日夜里，佐助金服旗下的平臺(tái)牛板金發(fā)布公告，因有9852萬(wàn)元的借款項(xiàng)目出現(xiàn)逾期，準(zhǔn)備清盤。
牛板金官網(wǎng)顯示，自上線以來(lái)，平臺(tái)累計(jì)交易額達(dá)到390億元，累計(jì)交易筆數(shù)為246.5萬(wàn)筆，累計(jì)用戶規(guī)模82.5萬(wàn)人。
7月5日，杭州市公安局江干分局對(duì)佐助金服涉嫌非法吸取公眾存款案立案?jìng)刹?。公司?chuàng)始人兼CEO王旭航被采取強(qiáng)制措施。
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公司創(chuàng)始人兼CEO王旭航被采取強(qiáng)制措施
視頻來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)
7月8日上午，一位不愿具名的牛板金工作人員告訴中國(guó)證券報(bào)（ID：xhszzb）記者，王旭航曾透露，由于牛板金的前董事孫啟良、沈旭卿伙同陳鄂、胡文周，四人聯(lián)手虛構(gòu)標(biāo)的項(xiàng)目，通過平臺(tái)“牛錢袋”產(chǎn)品卷走了投資人總計(jì)31.5億資金，用于房地產(chǎn)開發(fā)，因此造成平臺(tái)資金鏈斷裂。
王旭航還曾表示，將通過法律途徑起訴借方單位，通過財(cái)產(chǎn)保全方法控制對(duì)方資產(chǎn)，他預(yù)估對(duì)方資產(chǎn)足夠抵償目前平臺(tái)的逾期款項(xiàng)。
“至于實(shí)際情況如何，我個(gè)人也無(wú)法做出判斷，真實(shí)情況只有公司核心成員才掌握，現(xiàn)在公司被查封，大家都散了。”這位工作人員告訴記者。
牛板金APP顯示，平臺(tái)上已經(jīng)沒有可以投資的項(xiàng)目，只有三個(gè)注明“已搶光”的項(xiàng)目，比如期限180天的項(xiàng)目，預(yù)期年化收益在10.5%；期限90天的項(xiàng)目，預(yù)期年化收益在9.5%。
記者多方了解，牛板金的投資者多的投了幾百萬(wàn)，少的幾千塊，有人曾在“爆雷”的前一天幸運(yùn)地將錢贖回，但更多的投資者沒有這樣的好運(yùn)。
有投資者把老家的房子賣了以后投資牛板金300多萬(wàn)元，本打算這個(gè)月在杭州搖號(hào)買房，沒想到出了事情。也有投資者得知平臺(tái)出事后連夜趕到公司位于錢江新城的總部，在現(xiàn)場(chǎng)痛哭不止。
頗有諷刺意味的是，王旭航曾在2017年8月舉行的浙江金融創(chuàng)新高峰論壇上榮獲“浙江金融創(chuàng)新人物”稱號(hào)。
多家平臺(tái)連環(huán)“爆雷”
牛板金清盤或許只是杭州P2P平臺(tái)“爆雷”的一個(gè)縮影。
7月6日，杭州孔明金融信息服務(wù)有限公司旗下百億級(jí)P2P平臺(tái)人人愛家金融官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，自2018年6月起開始出現(xiàn)借款企業(yè)大規(guī)模逾期，平臺(tái)代償出現(xiàn)重大困難，自2018年7月5日起開始清盤。平臺(tái)累計(jì)投資總額232億元，累計(jì)注冊(cè)用戶超過173.6萬(wàn)人。
當(dāng)日，杭州市公安局下城分局對(duì)孔明金融涉嫌非法吸取公眾存款案立案?jìng)刹椤?/p>
7月6日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布微博：對(duì)杭州祺天優(yōu)貸非法吸取公眾存款罪立案?jìng)刹椤Ｆ脚_(tái)累計(jì)成交金額68億元。公司負(fù)責(zé)人已向警方投案自首。
7月6日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布微博：對(duì)杭州優(yōu)楊投資非法吸取公眾存款罪立案?jìng)刹椤Ｆ脚_(tái)累計(jì)交易額34.6億元，用戶98萬(wàn)人。
7月6日，杭州市公安局蕭山區(qū)分局發(fā)布微博：因涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，王文俊、王文瀾等42名犯罪嫌疑人被依法逮捕。
7月7日，杭州市公安局江干分局對(duì)杭州云端金融信息服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹?。云端金融累積成交金額達(dá)45億元，號(hào)稱16%的收益率，累計(jì)用戶13.3萬(wàn)人。
記者致電公安部門，均答復(fù)目前案件正在偵辦，不便接受采訪，以相關(guān)通告為準(zhǔn)。
警惕高收益陷阱
7月8日下午，一位浙江公安人士告訴記者，由于此次P2P平臺(tái)連續(xù)“爆雷”影響較大，公安等部門已召開協(xié)調(diào)會(huì)聯(lián)合處置。
該人士告訴記者，此次杭州出問題的P2P平臺(tái)中不少是遭到擠兌后崩盤的。6月份，國(guó)內(nèi)著名網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧“跑路”，不久，與唐小僧齊名的聯(lián)璧金融也因涉嫌非法吸收公眾存款被公安部門立案?jìng)刹椤Ｖ链?，?guó)內(nèi)民間四大高返平臺(tái)——錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融“全軍覆沒”。“幾家全國(guó)性高返P2P平臺(tái)的在杭分支機(jī)構(gòu)首先發(fā)生兌付危機(jī)，進(jìn)而傳導(dǎo)到杭州本土P2P公司，問題在近段時(shí)間內(nèi)集中爆發(fā)，但是杭州大部分經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的P2P公司并未被涉及”。
一家杭州知名P2P機(jī)構(gòu)的王姓風(fēng)控負(fù)責(zé)人告訴記者，P2P的金融模式?jīng)]有問題，問題出在風(fēng)控缺失和承諾高收益。
這位負(fù)責(zé)人介紹，唐小僧平臺(tái)通過高額返現(xiàn)吸引了大量投資者，很多產(chǎn)品年化收益都在10%以上，事發(fā)前甚至推送了一波高返利的廣告，收益率高達(dá)40-60%。“能實(shí)現(xiàn)這樣的高收益只有兩種可能，一個(gè)是龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻，再一個(gè)就是投資高收益項(xiàng)目，比如股市、期貨、房產(chǎn)，不管哪一種情況都是難以長(zhǎng)期維持的，遲早出問題”。
“另外，多數(shù)高返利平臺(tái)合規(guī)度相對(duì)較低，信息披露水平較差，風(fēng)控缺失，產(chǎn)品線上化，部分平臺(tái)沒有明確資金投向，監(jiān)管難度很大。”
7月7日，中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰在第五屆金融科技外灘峰會(huì)上表示，近年來(lái)金融科技逐漸成為地方非傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)組織創(chuàng)新的重要載體，出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌和區(qū)域性金融資產(chǎn)交易中心等多種互聯(lián)網(wǎng)金融組織形式，對(duì)民間資金形成了巨大吸引，也造成了一些金融亂象，線上非法集資屢禁不止、股權(quán)眾籌跑路頻發(fā)、區(qū)域性金融資產(chǎn)交易中心亂批亂設(shè)。
金融科技發(fā)展帶來(lái)的地方金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸凸顯。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，從2015年到2017年，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已從3000多家，銳減到1800家左右，2018年底可能只會(huì)剩余不到1000家，行業(yè)洗牌在所難免。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)“爆雷”136家，其中提現(xiàn)困難111家、“跑路”18家，經(jīng)偵介入7家。浙江有34家觸雷，其中旺融財(cái)富上線僅一個(gè)月就“跑路”。
7月8日下午，浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院研究員黃文禮在接受記者采訪時(shí)表示，浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，民間資本活躍，小微企業(yè)數(shù)量眾多，一些優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)確實(shí)服務(wù)了一大批小微企業(yè)和個(gè)人，對(duì)傳統(tǒng)金融形成了有益補(bǔ)充。但也不可否認(rèn)，近幾年P(guān)2P行業(yè)發(fā)展快，一些平臺(tái)存在違規(guī)違法現(xiàn)象，行業(yè)經(jīng)營(yíng)亟待規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。
“浙江小微企業(yè)融資難、融資貴問題一直存在，P2P行業(yè)為小微企業(yè)提供了很好的融資渠道，客觀上幫助了小微企業(yè)的發(fā)展。在這一點(diǎn)上，我們應(yīng)該給P2P行業(yè)一個(gè)公允的評(píng)價(jià)。”黃文禮表示，“一些好的P2P平臺(tái)依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，以及線上線下結(jié)合等方法去甄別信用風(fēng)險(xiǎn)、選擇優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)去服務(wù)，從投資者的角度看，其實(shí)是為投資者提供了更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的投資機(jī)會(huì)”。
黃文禮指出，當(dāng)務(wù)之急是穿透P2P資金投資標(biāo)的的底層資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金去向合理性、合規(guī)性的監(jiān)管，同時(shí)整頓某些P2P平臺(tái)虛假宣傳、承諾收益等問題，特別要著重整頓承諾高收益的問題。
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