去銀行存錢時，銀行柜員總是力推1年定期，其中有什么貓膩嗎？對此，你有什么看法呢？ [圖]

    日常生活中，很多人都會前往辦理儲蓄業(yè)務(wù)。但是，在辦理存款業(yè)務(wù)的時候，相信不少人都遇到過這樣的現(xiàn)象：明明銀行擁有各種各樣的存款定期年限，但是，銀行柜員卻力推1年定期存款。

    而按照常理來說，銀行的業(yè)務(wù)是基于攬儲業(yè)務(wù)上的，為了能夠讓銀行利益最大化，銀行柜員應(yīng)該力推5年期的定期存款。

    事實上，銀行柜員之所以會力推一年定期存款，也是有著原因的。根據(jù)銀行內(nèi)部員工透露，力推一年定期存款，其實是一種共贏的局面。對于銀行而言，同樣的攬儲金額，存款定期時間越長，那么，支付的利息也會越高。

    一般來說，銀行1年定期存款利率是1.50%，而5年定期存款利率是3.3%。銀行的攬儲時間變長了，但是，利息也隨之增長了。而銀行柜員力推1年定期存款，不僅能節(jié)約銀行的運營成本，還能增加銀行的凈利潤。

    銀行柜員推薦1年定期存款，對于銀行而言，可以從中獲益。對于儲戶而言，同樣能夠獲益良多?，F(xiàn)在人們的開銷很大，很多人根本不愿意再度存銀行長期存款了。

    畢竟，選擇長期定期存款的方式，如果遇上資金周轉(zhuǎn)不靈，需要提起取出錢。那么，收益只能按照活期方式來計算，如此一來，利息會大打折扣。

    要是選擇1年定期存款，就算是在存款中途取出來，收益也不會受到太大的影響。畢竟，1年定期存款的利率本身就不算高。

    而選擇5年定期存款，差異性就會比較明顯了。畢竟，5年的時間，等到的時間很長。而人們在進行投資的時候，時間成本也是考慮因素之一。

    隨著現(xiàn)在消費市場的不斷變革，人們在進行投資的時候，更加注重資金的流動性。所以，為了保障自己的利益最大化，越來越多的人的儲蓄意愿，傾向于選擇短期儲蓄。全面實行疊加換機潮，替代空間可達百億：“金標”全面實行使得大多數(shù)銀行網(wǎng)點將重新采購符合“金標”要求的機具。截至2018年底，我國銀行網(wǎng)點共有22.86萬個。每個網(wǎng)點平均需要一至兩臺小型清分機（2-4口），平均采購規(guī)模4-5萬元，80%銀行網(wǎng)點將重新采購，替代規(guī)模達73-91億元；點鈔機平均采購規(guī)模1-2萬元，80%銀行網(wǎng)點將重新采購，替代規(guī)模18-37億元。2018年供應(yīng)商機具基本處于測試準備中，多數(shù)銀行2019年正式放量招標，考慮銀行上一輪的清分機采購高峰已經(jīng)過去5年，清分機和點驗鈔機等機具將迎來新一輪的三年更換潮，市場空間規(guī)模達百億，未來兩年招標體量有望持續(xù)攀升。

中國各銀行網(wǎng)點數(shù)量（單位：萬）

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    銀行業(yè)務(wù)類型不斷增加，IT系統(tǒng)需要拓展。出于追求規(guī)模經(jīng)濟和分散風險的考慮，目前國內(nèi)銀行越來多地參與到非銀行類金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營中，由此帶來經(jīng)營理念、組織架構(gòu)、管理模式、服務(wù)方法、產(chǎn)品功能等方面的創(chuàng)新。此外，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變單一依靠存貸差的盈利模式。以財富管理業(yè)務(wù)為例，我國銀行理財規(guī)模和占比均快速增加，截至2018年，我國銀行理財產(chǎn)品資金余額達到32.1萬億，銀行理財產(chǎn)品占中國個人可投資資產(chǎn)比例達到16%。銀行多元化業(yè)務(wù)發(fā)展依賴信息系統(tǒng)支持，傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)需要改造和拓展，以創(chuàng)新為動力的信息系統(tǒng)建設(shè)和升級需求將推動IT建設(shè)投入的增加。

銀行理財產(chǎn)品資金余額（萬億）

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

銀行理財產(chǎn)品占中國個人可投資資產(chǎn)比例

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    銀行柜員之所以推薦1年定期存款，其實也是跟隨儲戶的存款意愿。畢竟，儲戶在選擇存款的時候，心態(tài)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了短期業(yè)務(wù)。

    其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，儲戶借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對于投資知識有了詳細的了解。再加上投資的渠道正在不斷增多。因此，銀行的5年定期存款，已經(jīng)很少愿意存儲了。

    此時銀行柜員要是力推5年定期存款，在一定程度上，則會降低儲戶的好感度，甚至會將存款意愿較高的客戶“推出門”！

    銀行銀行力推1年定期存款業(yè)務(wù)，則會有不一樣的效果。畢竟，1年定期存款業(yè)務(wù)滿足人們對資金流動性的需求。在服務(wù)儲戶的同時，還能給銀行減少運營成本，降低銀行的負債率。

    可以說，此舉可以是一舉多得。正是由于這是一種共贏的局面，這才出現(xiàn)了銀行柜員力推1年定期存款的現(xiàn)象。

    作為一個普通的儲戶，我們面對這樣的推薦行為，也是可以納入考量范圍的。畢竟，選擇權(quán)在我們自己的手中。不管是選擇短期定期存款業(yè)務(wù)，還是選擇長期定期存款業(yè)務(wù)，其實都是要結(jié)合我們自身需要來決定。銀行柜員的建議，其實只是一個參考作用而已，不要過于放在心上。