銀行去年一年賺了2萬(wàn)億，為啥還那么賺錢(qián)？ 不是說(shuō)銀行不好了嗎？[圖]

    2月17日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2019年第四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)?？傮w來(lái)看，2019年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，本外幣資產(chǎn)290.0萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)116.8萬(wàn)億元，占比40.3%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)8.3%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)51.8萬(wàn)億元，占比17.9%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)10.1%。

    利潤(rùn)方面基本穩(wěn)定。2019年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.0萬(wàn)億元,平均資本利潤(rùn)率為10.96%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.87%，較上季末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。

    很多人都在問(wèn)為什么當(dāng)前中國(guó)無(wú)論什么時(shí)候，銀行業(yè)都是最賺錢(qián)的一個(gè)產(chǎn)業(yè)，即使我們說(shuō)2019年可能相比銀行前幾年來(lái)說(shuō)沒(méi)有那么好了，但是銀行業(yè)依然是那么賺錢(qián)，其核心點(diǎn)到底在哪？

    首先，銀行業(yè)是金融業(yè)最核心的組成部分，金融的核心關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)就是資金的融通，他是所有一切商業(yè)的血脈所在，無(wú)論你要經(jīng)營(yíng)什么商業(yè)，都需要在資金方面有所作為，需要的是有資金鏈來(lái)支撐你業(yè)務(wù)的發(fā)展，而銀行無(wú)疑就是提供這個(gè)資金鏈的，銀行通過(guò)本身的市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，將大量的普通人手中的資金希臘起來(lái)，然后集中放貸出去，通過(guò)這樣的做法，讓資金從個(gè)人的手中重新回到商業(yè)的手中，從而推動(dòng)整個(gè)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這就是銀行整體資金產(chǎn)業(yè)鏈的重要作用所在。所以在任何一個(gè)社會(huì)，只要它是一個(gè)商業(yè)社會(huì)，銀行就會(huì)起到一個(gè)必不可少的關(guān)鍵作用，我們看到在世界歷史上凡是崛起的資本主義大國(guó)，無(wú)論是英國(guó)，美國(guó)包括俄羅斯，實(shí)際上都是依靠銀行資本推動(dòng)其快速發(fā)展的，所以銀行的重要意義自不必說(shuō)。

    其次，為什么銀行能那么賺錢(qián)了？銀行賺錢(qián)的核心原因在于商業(yè)銀行，他所做的工作實(shí)際上就是離資金最近的一個(gè)業(yè)務(wù)，無(wú)論你是把錢(qián)存在銀行還是銀行，把這個(gè)錢(qián)放貸出去，或者提供其他的任何一系列金融中介服務(wù)，這些服務(wù)實(shí)際上都是非常賺錢(qián)的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)表面上你看利率可能并不會(huì)太高，但是正是因?yàn)殂y行龐大的資金量，即使是一個(gè)比較低的利潤(rùn)率水平，都足以支撐巨額的利潤(rùn)。

    第三，越是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行的賺錢(qián)能力其實(shí)越強(qiáng)。之前我們專(zhuān)門(mén)說(shuō)過(guò)支付寶和微信支付的崛起，在某種程度上對(duì)銀行造成了巨大的沖擊，大家非常熟悉的余額寶沖擊了銀行的存款業(yè)務(wù)，而花唄借唄這些業(yè)務(wù)沖擊了銀行的貸款業(yè)務(wù)。支付更不必說(shuō)直接沖擊了銀行的支付業(yè)務(wù)。但是隨著市場(chǎng)逐漸趨于穩(wěn)定，銀行業(yè)也開(kāi)始全面互聯(lián)網(wǎng)化，所以我們看到現(xiàn)在各家商業(yè)銀行及時(shí)都在推出屬于自己的寶寶類(lèi)基金產(chǎn)品，而信用卡這種本身就非常便捷的信用工具，同樣在跟花唄借唄，形成了一種鮮明的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。銀行的全面互聯(lián)網(wǎng)化，讓在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)銀行的賺錢(qián)功力只增不減。

    當(dāng)然，我們也可以說(shuō)銀行雖然依然很賺錢(qián)，但他的賺錢(qián)已經(jīng)不是當(dāng)年躺著掙錢(qián)了，他依然要花費(fèi)很多的精力，在科技技術(shù)的研發(fā)和整個(gè)產(chǎn)品創(chuàng)新的投入上面，這些都不是和之前一樣的狀態(tài)，所以銀行雖然賺錢(qián)。但是它的賺錢(qián)模式和當(dāng)年已經(jīng)截然不同。

    2010-2018年，我國(guó)銀行平均離柜率飛速上升，從2012年的54.37%上升至2018年的88.67%。金融機(jī)構(gòu)為順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展潮流，加快了對(duì)移動(dòng)端服務(wù)的布局，越來(lái)越多的銀行推出了手機(jī)銀行。

2012-2018年中國(guó)銀行平均離柜率

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2012-2018年中國(guó)銀行離柜交易規(guī)模及增速

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    2018年，中國(guó)手機(jī)銀行交易規(guī)模為241.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.9%，經(jīng)歷了高速發(fā)展的手機(jī)銀行交易額同比增速繼續(xù)放緩。截至到2019年上半年，中國(guó)手機(jī)銀行交易規(guī)模為162萬(wàn)億元。

2014-2019年上半年中國(guó)手機(jī)銀行交易金額

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