據(jù)財經(jīng)網(wǎng)消息、近日多家銀行陸續(xù)發(fā)布年報，市場普遍關注營業(yè)收入、凈利潤等業(yè)績指標，各家銀行APP的數(shù)據(jù)卻極少被提及。以招行和工農(nóng)中建四大行為例，據(jù)其年報披露，截至2017年12月31日，招行APP用戶數(shù)5579.34萬戶，工行APP（融e行）客戶數(shù)2.82億戶，農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行用戶總數(shù)2.06億戶，建設銀行手機銀行用戶數(shù)2.66億戶，中行手機銀行交易客戶1.15億戶。五大行加起來，手機銀行APP用戶9.25億戶，看起來還不錯嘛，再往下看，沒了……除了招行大方披露了活躍用戶數(shù)（年活躍用戶數(shù)4057.14萬戶，月活躍用戶數(shù)2618.67萬戶），其余四大行都口徑一致只披露了一個用戶數(shù)，之后戛然而止。
為什么呢？直到基金君看到幾組數(shù)據(jù)……
所有銀行APP日活數(shù)不如半個支付寶
不久前，易觀發(fā)布了一份《銀行服務應用APP季度監(jiān)測報告2017年第4季度》。數(shù)據(jù)顯示，從日均活躍用戶規(guī)模來看，中國工商銀行以586.3萬戶位居榜首，中國建設銀行、工銀融e聯(lián)分別以435.5萬戶、393.3萬戶位居第二、第三位。
從日均啟動次數(shù)來看，中國工商銀行達1068.2萬次，是唯一一家日均啟動次數(shù)超過一千萬次的銀行APP。其次是中國建設銀行803.4萬次、招商銀行612.3萬次。而根據(jù)支付寶發(fā)布的2017年全民賬單，2017年全國支付寶用戶為5.2億，其中移動支付占比82%，即4.26億。據(jù)極光大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2017年12月，支付寶日活均值達1.58億。如果統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，均采用極光的銀行業(yè)APP日活數(shù)據(jù)，日活超過500萬的銀行APP僅5家，建行APP以820萬日活排名第一。前十名加起來日活數(shù)為4640萬，還是達不到支付寶日活數(shù)的零頭。幾乎可以肯定的下一個結論，即使把中國所有銀行的APP日活加起來，都達不到支付寶的一半。
支付寶能做的，銀行為什么不可以？
有人說，支付寶不僅有支付功能，還接入了很多日常生活的實用功能，因此銀行APP當然拼不過支付寶。不過問題在于，支付寶能做的，銀行為什么不可以？
支付寶成為今天的樣子，也是從最初的支付功能一步步擴展而來。2003年最初上線，支付寶只是專為淘寶網(wǎng)購打造的支付工具；2005年起，開始拓展外部空間，切入網(wǎng)游、航空機票、B2C等網(wǎng)絡化較高的市場，其獨立支付平臺身份開始被外界接受。2008年10月，支付寶正式進入公共事業(yè)性繳費市場，通過支付寶可以網(wǎng)上繳納水、電、煤以及通信費等日常費用；同時繼續(xù)拓展應用行業(yè)，與友邦保險合作共同拓展電子商務保險銷售渠道。2009年11月，支付寶啟動“聚生活”戰(zhàn)略，即建設無形的開放平臺，從“繳費服務”向“整合生活資源”進行戰(zhàn)略轉型，實現(xiàn)市縣級的水電煤繳費、信用卡還款、繳納罰款、學費、行政類繳費以及網(wǎng)絡捐贈等多項服務。2011年5月，支付寶、財付通等27家公司獲得央行頒布的首批第三方支付牌照，支付寶業(yè)務范圍涵蓋貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、預付卡發(fā)行與受理（僅限于線上實名支付賬戶充值）、銀行卡收單等。2012年5月，支付寶獲得基金第三方支付牌照，正式為基金公司和投資者提供基金第三方支付結算服務。后來，支付寶還陸續(xù)增加了余額寶、芝麻信用、花唄、借唄等功能，近年來接入越來越多場景，尤其是線下場景，包括快遞、打車、共享單車、醫(yī)療服務、公益捐贈等。這一系列耕耘，讓支付寶從一個單純的支付工具，變成一個幾乎能覆蓋日常生活方方面面的APP。這樣的努力和進化，銀行一樣可以做，比如招行的掌上生活APP，已經(jīng)在功能多樣性方面做了很多嘗試。雖然招行的掌上生活與支付寶相比還有相當大的差距，但作為銀行業(yè)龍頭，招行已經(jīng)意識到線上服務的重要性。在其年報中，招行表示，未來3年實現(xiàn)招商銀行、掌上生活兩大APP月活躍用戶數(shù)的量級增長，并以此作為全行未來三年提升客戶體驗的重點突破口，實現(xiàn)第三次關鍵飛躍，將招商銀行的服務優(yōu)勢從線下向線上遷移。
希望未來進行線上探索和發(fā)力的，不只是招行……
銀行APP到底有多難用？
銀行APP到底有多難用？上微博隨便一搜，看看用戶的心聲就知道了……
至于銀行APP為什么如此反人性的難用？有人猜測是因為大部分銀行近幾年才開始做APP的，沒多少經(jīng)驗認知，以后可能會好起來；有人認為銀行是壟斷行業(yè)，APP用戶體驗優(yōu)先級、重視程度、投入資源等方面都不夠；還有人覺得銀行APP首要考慮的是安全性，其他都先讓位。不過這些原因看起來，都只是沒做好的借口，畢竟在這樣一個互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)達、人才濟濟的時代，一家銀行如果真的想做好APP，并不會是多難的事情。而現(xiàn)在，銀行應該要意識到的是，其線上服務還有很長的路要走
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